贷款 贷款攻略 新型贷款 按揭贷款强制搭售保险受益人一定需和银行协商
按揭贷款强制搭售保险受益人一定需和银行协商
    【摘要】现在购买房屋进行按揭贷款时有些银行进行强制搭售保险,这样的违规行为对消费者的利益带来损害。

  搭售方式违规保险合同依旧合法
  重庆晚报新闻律师团成员、重庆志同律师事务所副主任陈昊称,银行办理按揭时,处于强势地位。你要办按揭就必须根据合同购买一份保险。银行这样做是降低贷款风险,但这种行为,属于强制搭售。
  银监会2012年1月20日颁布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》。通知中“七不准”第五条规定,不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
  陈昊称,按揭贷款强制搭售是违规的,但这是银行和购房人之间的法律关系。而保险合同,则属于另一法律关系,所以根据保险合同,出了意外后该赔还得赔。

  贷款者两方面利益受损
  按揭购房时强制搭售保险,陈昊认为侵犯了购房者两方面利益。
  第一方面,保险虽然说是在事故发生时能降低风险,但根据保险法规定,应是自愿原则。强制搭售,对购房者来说,多掏了保险费,增加了购房成本。
  第二方面,根据银行的做法,保单填写的唯一受益人是银行。银行可起诉投保人或家属,最终将抵押贷款的房屋进行拍卖抵债。这个程序处理的房产,价格往往低于市价。这无疑损害了购房者的利益。

  受益人填写要谨慎
  陈昊称,市民如果遇到强制搭售保险,可以向当地银监局举报投诉,甚至向法院起诉,要求取消强制搭售行为,并为其办理正规按揭贷款手续。
  陈晓红则建议,遇到搭售时,购房者应当和银行协商,将意外事故的受益人指定为银行和法定继承人两方,并另外在合同中约定,一旦发生意外事故,银行和法定继承人都有保险索赔的请求权。这样,不管是直接向保险公司申请理赔还是向法院起诉索赔,都没有障碍。最终使购房者的权利保护更完备。

  慧择提示:银行强制搭售保险属于违规行为,但是保险内容属于合法内容,投保人在受益人一栏要和银行做好协商,避免不必要的纠纷出现。
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