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购买重大疾病险的注意事项
      【摘要】人生世事无常,重大疾病会降临到谁的身上,谁都无法预料,我们大家应该购买一份重大疾病险来保障我们的安全,可是购买重大疾病保险我们该注意什么呢?

  重疾险是否包含白血病?
  白血病是造血组织的恶性疾病,又称“血癌”,该病居年轻人恶性疾病中的首位。根据白血病细胞不成熟的程度和白血病的自然病程,经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。
  现在各家的重疾险一般都遵循保险行业协会和中华医师协会联合制定的重疾规范。白血病是属于恶性肿瘤的一种,因此重疾险是可以赔付的。但是要注意的是:根据该重疾规范,相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病是不符合该重疾标准的,不能得到赔付。
  重疾中恶性肿瘤的诊断标准为:经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。另外因各家重疾险种的不同,虽然在针对恶性肿瘤的界定是一致的,但是赔付方式是有区别的,大部分险种是直接赔付保额,但有些险种针对白血病是有特别赔付的,除此之外市场的防癌险也是可以针对白血病赔付的。

  购买重疾险有哪些原则?
  原则一:社保不足商业保险补充
  购买重疾险要先评估已有保障。要根据自身的经济状况、单位福利保障,测算出目前已经拥有的保障是多少,再假设不幸罹患疾病需要花费的金额。
  费用主要来自三个部分:第一是医疗费用中社保不报销的自费医疗费用及可报销部分需自付的部分。社保目前最高报销额度17万,1300元起付,大概报销比例为85%。在此项费用中大概需要补充10万左右;第二是收入方面的补偿,也就是说在投保人生病不能工作的这段时间,收入停滞或减少带来的损失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息时间;第三是后期疗养费用,比如吃营养品,请护工,理疗等等,大概的最少花费是4到5万元左右。
  原则二:主、附险组合搭配
  目前,保险公司销售的重疾险主要分为两种:一种是可以作为主险进行购买,另一种是可以作为附加险和主险一同购买。只投保了重疾险的客户一旦患有大病,花费就会很多,虽说自己购买了重疾险,但在保险公司的理赔上却是有限的。因此,市民在选择“重大疾病”保险时,最好以长期寿险为基础,把重疾险附加在上面。
  此外,还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配,不仅可得到更多保险保障,而且价格差不了几百元,性价比较高。
  原则三:长短选择看年龄
  从保费缴纳情况来看,目前,重疾险产品主要分为:长期险种(保费是均衡型的,也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的);短期险种(保险期限多为一年一保,所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的)。
  年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民,选择重疾险产品,购买保障期较长的更为划算。
  原则四:最好选择现金理赔
  据了解,目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同,没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式,客户一旦被确诊为重大疾病,保险公司便会一次性将理赔金给付给客户;也有的保险公司是在客户被确诊重疾后,先给付80%的理赔金,而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付,通常现金理赔更适于普通市民。

  慧择提示:购买重大疾病保险首先要了解哪些疾病是不在重大疾病险的承保范围,另外还需注意购买其他的保险加以补充,如果没有其他原因最好选择终身制的重大疾病保险。
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