贷款 贷款攻略 新型贷款 招商银行加入银行系保险大军努力平衡规模和收益
招商银行加入银行系保险大军努力平衡规模和收益
       【摘要】银行控股的保险企业有很多,近段时间又一家银行加入了其中,参与到银行系保险企业的大军当中。

  这个新加入者即刚刚经历股权变更后正式“变身”为名副其实的银行系保险公司—招商信诺人寿。8月初,保监会正式批准深圳市鼎尊投资咨询有限公司将其招商信诺人寿50%股权转让给招商银行,此股权变更意味着招行在拉锯5年后终将招商信诺纳入版图。

  随后招行又发公告称,拟于2013年至2015年间向招商信诺增资不超过4.75亿元,虽增资数额不大,但借助招行的资源,招商信诺的前景大好。

  近日记者专访了新上任的招商信诺董事长张光华,张光华就招商信诺近期股权变动和未来发展战略进行了解读。

  努力在市场规模和高收益之间取得平衡

  记者:近期招商银行收购了招商信诺人寿50%的股权,招行和信诺保险各持有招商信诺人寿50%股权。这次股权结构调整对招商信诺有何意义?
  张光华:招商信诺成立时,就是因为信诺保险看重招商银行的资源,但当时商业银行法不容许银行成立保险公司,所以由招商局出面成立了招商信诺人寿保险公司。尽管股权不在招商银行,但招商信诺成立之初就是由当时的招行行长马尉华出任董事长,由招行参与管理。
  招行一直在寻找正式股权过户的时间,希望早日过户,现在银监会、保监会都已经正式批准股权变更了,我们正在做工商变更,股权清晰对招商信诺的公司治理、业务发展都具有重要作用,双方股东对招商信诺的投入都会进一步加强,更加全力地支持招商信诺的业务发展。

  记者:未来招商信诺的中外双方如何合作?
  张光华:招商信诺现在是依托于招行和信诺这两大平台来开展保险业务。招商银行最鲜明的特点是零售业务,这些零售客户有多元化的服务需求,不同层级的客户对保险也有不同层级的需求。招商银行业务发展已经开始转型,零售越来越强大,这都是我们做好保险的基础平台。而美国信诺集团是财富500强企业,主要擅长于医疗健康险,产品主要是健康医疗险,在世界各地有广泛的健康医疗网络。
  在渠道上,招商信诺主要是依靠电话营销和银行保险,电话营销在业内处于领先地位,这依托于美国信诺保险的技术、营销技巧等。同时,招商信诺借助招行的零售体系和高端客户的基础来销售产品,进行电话营销,并实现银保业务快速的增长。

  记者:近年来银行入股保险公司的试点不断扩大。最初是4家银行试点,即工商银行、建设银行、交通银行、北京银行,随后农业银行、招商银行也加入试点。很快招商信诺将正式成为银行保险系的一员,招商信诺会采取怎样的发展策略?
  张光华:上面提到的这些试点进展都不错,也符合各家银行预期,但每家银行规模不同、客户基础不同,所入股的保险公司的定位也会不同。有的偏重于规模的发展,有的偏重于差异化的特色发展。招商信诺的定位就是以较小的资本,带来更高的回报,成为中国寿险市场最具竞争力的银行系合资保险公司。
  招商信诺的发展策略,首先是要和双方股东的客户资源相结合,其次是和双方股东的产品技术与自己的特点相结合;第三是和双方股东的资本盈利和业务规模相适应,这一点是我们未来应该做大做强的发力点所在。我们新一届董事会和股东也都认可,一定要加快规模发展,客户规模很重要,有客户规模才有收益规模。
  但是收益规模来自哪里?一定要来自于为客户服务的专业化经营。所以,收益和规模需要有一个平衡,单冲规模,但如果服务不到位,很快又会掉下来,公司要有长期可持续发展的能力。当然,招商信诺的保险业务发展也要避免简单地追求以利润为导向,而应该以客户服务为导向。我们的发展策略相对稳健,要在保持一定的市场规模和保持高收益这两者之间取得平衡。

  综合化经营渐成趋势
  记者:目前保险资金投资领域不断放开,你怎么看待险资投资的新趋势?
  张光华:保险资金的投资应当进一步放开,进一步市场化。投资是在风险可控的前提下,解决保险资金的收益率问题。
  现阶段中国保险资金的投资渠道比较少,监管规定比较严,保险公司要成立资产管理公司还需要有保监会的批准。所以目前保险资金主要投资于一些资产证券化产品,以及固定收益类的产品。不过,保监会也在逐渐放开保险资金的投资,使其更趋向市场化。当然高收益也伴随着高风险,关键在于保险公司自己投资管理能力的建设,现在我们也在准备逐步打造自己的资产管理平台。

  记者:平安集团旗下保险比银行强很多,同处深圳的招商集团这边刚好相反。你个人会不会把更多的银行资源调配到招商信诺保险的发展上?
  张光华:我在招行分管综合化经营,现在担任招商信诺保险、招商基金、招商证券、招银金融租赁公司的董事长,以及招商银行和永隆银行的副董事长。我主要致力于招行综合化经营的发展,注重打造综合金融平台服务于招行丰富的客户,同时实现招行价值的提升。综合化经营是大中型银行的一个趋势,好处在于能满足客户综合化的服务需求,但不是所有的银行都要综合化经营,比如小银行,一些社区银行要谈综合化经营有可能超出他们自己的能力范围。
  招行正在发展综合化经营,并在逐渐适应这个趋势,在这方面投入精力和资本。
  招行这几年一直在探讨综合化经营,现在我们就差一个信托公司,但是这次我们又有了一个机会—招商基金在前海设立了资产管理子公司,实质是我们的资产管理渠道都建立了。
  招行母公司是银行,它天然有优势,银行客户是长期稳定的,比如账户开到了招行,基本上黏性都比较大。同时招行交叉销售,综合化的服务,一个客户在招行有多样化的产品,不仅有自己银行的产品,还有保险、证券、基金等其他方面的产品,这样实质就是为客户的综合服务。服务手段的多元化,为我们综合化经营奠定了一个好的基础。

  慧择提示:银行控股保险公司,对于金融市场来说很有帮助,银行和保险公司之间可以相互帮助,共同发展提升业绩,在理财产品上也有互补的优势。
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