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保险业应警惕无人驾驶汽车对其的影响
       【摘要】随着中国汽车行业的逐步成熟,无人驾驶汽车的技术也正趋于成熟,那么无人驾驶汽车对于车险、对于保险行业会不会带来冲击呢?

  无人驾驶汽车正渐渐闯入我们的视野,其带来的商机引起越来越多的商家关注。有专家分析,无人驾驶汽车对社会、经济和私营企业将产生广泛影响。它将制造许多商机,并对诸多行业的市场领导者提出生存挑战,其中包括汽车制造商、汽车保险公司、能源公司和其他在汽车相关领域中有所图谋的公司。

  无人驾驶已没有技术障碍
  无人驾驶汽车离我们还有多远?从目前多家大公司特别是谷歌的研发成果看,专家普遍认为无人驾驶技术上已没有障碍。
  谷歌自动驾驶汽车的里程表已经超过了30万英里。其工程团队称,现在他们认为该车已被证明足够安全,团队成员可在日常通勤中搭乘。谷歌员工们身体力行,每天乘坐无人驾驶汽车上下班,这应该很有助于说服公众相信机器人(300024)汽车的安全性。
  美国专门提供有关全球绿色能源市场详细分析的NavigantResearch咨询公司发布的最新报告预测,22年后的2035年,路上跑的汽车有75%都将实现无人驾驶化。
  该报告预计,那时每年售出的无人驾驶汽车将达到1亿辆。无人驾驶汽车的优越性将充分体现:它不仅可方便地进行远程操控管理,通过集中控制来进行交通流量疏导,还可大大缓解交通拥堵,交通安全系数也大为提高。无人驾驶汽车的普及,很可能成为再次改写人类历史的大事件。
  据专家介绍,与普通汽车相比,无人驾驶汽车的核心技术是电脑控制系统。其中最关键的技术是代替人眼的摄像头和雷达。安置在车上体内部后视镜位置的三个摄像头,他们分别观测左右以及前方三个位置,摄像头看到的画面会传递给电脑,如道路线、隔离带等,电脑对图像进行分析以确定是否可以越过,并作出相应驾驶决定。而安置在车顶与车前保险杠位置的雷达,则通过探测汽车周边物体的距离,给电脑一个更为精确的信息,供其决定是刹车还是加速,或是可以超车等。
  目前,无人驾驶汽车本身的技术虽已基本解决,但进入市场的难题尚需较长的时间来攻克。清华大学信息科学技术学院博导姚丹亚教授认为,自动驾驶系统只能对程序中预设的情况进行判断和操作,一旦实际路况超出程序预设范围就无计可施,可靠性远远难以满足道路安全要求,因此,无人驾驶汽车要实现商业化运行至少还要等待20年。
  基础设施和数据系统不配套也阻碍着无人驾驶汽车的市场化。比如停车,无人驾驶汽车的方便之处是乘客到达目的地下车后,汽车会自动去找停车位,要实现这一点必须有一个全社会配套的实时更新的巨大停车场数据库。
  无人驾驶汽车进入市场还面临信任的问题,包括公众的信任、政府的信任以及保险公司的信任,而获得这种信任仍有很长的路要走。

  保险不屑一顾?
  无人驾驶汽车喊了很多年,现在给人的感觉颇有些像“狼来了”的寓言。就保险业而言,并没有太多的人关注其对车险将产生怎样的影响。不过,有专家分析,无人驾驶汽车带来的革命性冲击应当引起保险业的重视——10多年前,柯达公司并没有把数码照相技术当回事儿,结果遭遇了灭顶之灾。
  Devil’sAdvocateGroup是一家帮助商业领袖设计创新方案的公司,其总经理梅振家认为,无人驾驶汽车对汽车保险业造成的影响,比大多数人所意识到的更残酷、更迫切,而且值得进行更为深入的研究。
  之所以对车险业影响重大,梅振家指出:“无人驾驶汽车可能带来的毁灭性打击是显而易见的。保费与事故发生频率和严重程度存在直接的关系。在无人驾驶汽车的世界里,汽车事故显著减少,因此这些保费中有大部分将化为泡影。当然,还是需要一些汽车保险,但汽车保险市场可能会缩减75%,甚至更多。保险公司一般是从各自保费收入中赚取利润,因此,对于许多保险公司而言,保费大幅下滑意味着末日来临。”
  从梅振家在美国与保险公司多次会谈的情况看,美国保险业高管对无人驾驶汽车影响保险业的问题不屑一顾。目前美国保险业普遍认同的观点是,即使无人驾驶汽车未来有可能普及,那也是几十年以后才会对保险业造成重大影响,现在没必要担心此事。
  现在美国保险业的心思是,假如无人驾驶汽车技术还需要好些年才能成熟,然后还需要解决监管问题,其中包括颁发牌照和界定与之相关的责任问题。接着,还需要好多年时间赢得消费者对无人驾驶汽车的信任。然后,鉴于汽车是一种寿命跨度较长的产品,所以还需要等待10多年才能看到无人驾驶汽车在美国的道路上占有一个显著的比例。
  美国保险业还有一种观点认为,即使发生汽车事故率下降,但汽车受损程度将加剧,因为修理那些配有各种摄像头、传感器、雷达等设备的无人驾驶汽车的费用肯定昂贵。
  不过,美国也有一些保险公司的高管表示了担忧。美国州农保险公司(StateFarmInsurance)企业创新负责人弗雷克说,大多数汽车事故都发生在交通拥堵的时候,而事故的发生又导致更多的拥堵以及更多的事故。即使诸如智能巡航控制和碰撞规避等渐进式无人驾驶技术的普及率达到25%,也将大大缓解交通拥堵程度,并将减少与拥堵相关的事故次数,这将促使汽车保费出现实质性的降低。

  慧择提示:无人驾驶汽车虽然目前保险公司对其不屑一顾,但是随着其技术的发展,未来对于保险业的发展或许是致命的,所以保险行业应该重视无人驾驶汽车并且要加以警惕。
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