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理财产品如何购买
  【摘要】随着人们理财意识的增强,许多人开始购买理财产品,但是很多人并不懂得如何购买理财产品,这就要求投资者需要掌握相关理财知识了。

  跟风从众 盲目购买
  目前,投资者的理财知识匮乏,很多投资者在购买理财产品时,面对市场上纷繁复杂的理财产品,以及多种购买渠道,往往感觉无从下手。买什么产品好,往往是听宣传、看广告,到底该产品怎么样并不了解。只要有亲戚朋友买了,就去问问情况,感觉靠谱就购买,也不仔细研究考察该产品是否适合自己,是否符合自身需求。
  其实,还是从众心理在作怪。很多人总认为“不是我一个人买了,要亏大家一起亏,反正倒霉的也不是我一个”,这样跟风从众心理的人不在少数。
  专家支招:凡事还是应该自己研究和考察后再决定是否购买,人云亦云的道听途说是靠不住的。理财产品纷繁复杂,如果自己不学习知识、研究考察,更容易误入迷途,到时候后悔莫及。

  短期安全 长期难保
  还有很多客户,就怕长期产品,总以为期限越长,将来风险的不确定性就越大。若是短期,风险就相对小多了。抱有这种想当然想法的人不在少数。所以,目前理财市场中,短期收益的产品更受客户青睐,长期收益的产品就受“冷落”。其实,这种观念是不对的。
  理财产品的风险大小和周期长短没有关系,主要和承销商、经营企业、投资渠道、资金安全性等方面密切相关。很多理财产品以“周期短、见效快、收益高”为口号招揽客户,因此,投资者在购买前还是要看清理财产品的条款细节,再做购买决定。
  专家支招:理财中其实应该更注重产品的平衡配置,期限长短的产品都应该配置。但是投资者更应该注意资金的安全性,周期长短倒是其次。

  只看收益 不顾风险
  “高收益”是销售理财产品的法宝。我们经常会看到某某产品年回报是多少,其实,有些高收益率一看就值得打问号。
  传统寿险预定利率改革后,上限也仅为3.5%,分红、万能类产品预定利率上限仅为2.5%,而投连险更是不保本的浮动收益。2012年保监会公布的《保险行业竞争力报告》显示,保险行业平均投资收益率为3.39%,在如此收益水平下,分红、万能等寿险保单的普遍结算利率约在5%上下。
  即便在今年保险投资渠道松绑、项目化投资产品不断开发的情况下,各保险公司高收益产品预计结算利率也不过在6%上下。
  很多投资者在购买理财产品的时候,都是精于算计收益,殊不知其间的收益计算都是预估的演示,并不能作为最后兑付的凭证。
  需要注意的是,在购买理财产品时,不能只看收益演示,更多的应该关注资金风险,仔细阅读相关条文中的风险提示。目前,不管是银行的理财产品或是保险公司销售的非传统型保险产品,都会在产品说明书中有重要的风险提示内容。
  另外,投资者还应该了解这些理财项目的资金运作渠道和方法,以及相关市场的动态和行情。要知道,无论多高的收益诱惑,一旦发生资金风险不能兑付,合约就成了一张白纸。
  专家支招:不了解的事情不做,不清楚的内容不买。要理财,就要学习理财知识,了解理财中的风险。任何理财方式都是有风险的,只是风险的高低不同。投资者在投资理财时,风险要控制在个人能承受的范围内,遇到过高的理财产品收益时,一定要画个问号,仔细了解后再购买。

  不读合约 只听介绍
  很多投资者在购买理财产品的时候会犯这样的错误,只听销售人员讲解,不亲自阅读相关合约,这样的事情屡见不鲜。尤其是在购买保险的客户中,在购买前仔细阅读条款的可谓凤毛麟角。大部分的客户都是想当然,然后听销售人员的介绍就决定购买了。
  购买理财产品是一个商业行为,签署的合约也要符合相关法律规定,一旦买卖双方产生纠纷,只能通过法律途径来解决。那么,这时双方签订的合约就非常重要,它是将来法律判罚的基本依据。尤其是签字之前,一定要仔细阅读合约。很多人凭着对销售人员的信任和个人的理解就认定合同的履约情况,要知道一旦出现与事实不符就很容易产生纠纷,甚至造成经济损失。
  专家支招:在购买理财产品时,涉及到合约内容的都应该仔细阅读,尤其是需要自己签字的,必须认真阅读。不明白的不要签字,签字后就代表对产品条款认可,一旦产生纠纷就会带来不必要的麻烦。

  贪图便宜 吃亏上当
  一些金融机构在销售理财产品时,经常会在销售时赠送食用油、金银币等小礼物以增加产品的吸引力。
  如今,很多产品在销售中都有各种利益返还,或者附加奖励,目的就是促使客户下决心购买。这时候,客户要克服贪图便宜的心理。
  专家支招:对于那些便宜白占、好处多多的销售方式要谨慎小心,要知道天下没有免费的午餐。

  慧择提示:投资者在购买相关理财产品前要先弄清楚这个理财知识的相关条款,购买时更不要盲目跟风,一定要确保自己理解这个理财产品,否则宁可不要买也不要随便买着凑合。
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