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保险业加快信息化建设
  【摘要】二十一世纪是信息时代,保险行业自然也不会落后,为了加快保险业信息化建设,各大保险公司甚至不惜花巨大成本,那么保险业进入信息化建设到底有何好处呢?

        随着大数据时代的渐行渐近,数据信息金矿为保险业带来的无限机遇和诸多挑战,也日渐成为保险公司足够重视、积极应对的课题。

  为有效防范风险,保护保险消费者利益,维护保险市场公平竞争,保监会日前发布了《关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知》,其中第一条就明确规定,要“设立独立的信息安全部门,配备专职信息安全工作人员,明确分管信息安全工作的公司主管领导和责任人”,“建立明确的信息安全风险战略,并提交信息安全审计和风险评估报告(以后至少每年开展一次)”。

  值得注意的是,信息安全绝不仅仅是专业网络保险公司开业的首要条件,更是所有保险公司的工作重点之一。目前,信息技术已逐渐渗透到保险公司的经营管理、业务开展和决策分析中,深入客户、资料、财务和风险管理等各个环节,成为推动其创新发展的巨大动力。

  业内人士认为,在保障信息安全的前提下,把握好大数据的机遇,建设全行业的信息系统已经成为保险业刻不容缓的事。

  安全保障是信息化建设基石
  众所周知,移动互联网和信息安全是目前保险行业信息化建设的两个重点方向,而保险公司的一切信息化建设则都是以信息安全为基石来开展的。
  事实上,早在2008年,保监会副主席李克穆在北京保监局和统计信息部调研时就提出,要强化对保险行业信息化的监管和检查,不断提高全行业的信息化水平,切实保障行业信息安全。
  近年来,各大保险公司维护信息安全的步伐也一直没有停下来过。
  人保财险信息技术部相关负责人在接受本报媒体人采访时表示,去年,人保财险总公司信息技术部和南中心通过了ISO27001信息安全管理体系认证。随着运维体系和信息安全体系建设的不断完善,该公司圆满完成2008年北京奥运会、2009年国庆庆典、2010年上海世博会、广州亚运会等重大活动期间的信息系统安全保障任务。
  据太保集团信息技术总监黄雪英介绍,太保集团也于2010年通过ISO27001认证,该项目有效地提高了员工信息安全意识,提升了组织信息安全管理的水平,并且有效提高了信息安全风险的管控能力。
  “保证连续性安全稳定运营服务仍是最重要的工作之一。”时任中国平安副总经理兼首席信息执行官的罗世礼在谈及中国平安“十二五”期间信息化建设思路时透露,其中的关键措施就是持续完善灾难恢复计划、落实信息安全管理标准和运营管理模式。此外,要强化信息安全管理标准的执行,建立好主动预防服务和监控体系,把事故消灭在萌芽状态。而早在2007年,中国平安就通过了ISO27001认证。

  信息化建设应全行业总动员
  相关数据显示,2007~2011年,我国保险业信息化整体投资规模的年复合增长率大约为10.53%,2008年,保险业信息化资金投入约为54.6亿元,预计2015年投资规模将达到150亿元以上。大部分保险公司已经实现业务数据大集中,建立起各自的大后援。
  对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为:“保险业发展最缺的就是买卖双方之间强有力的信任机制,而这种信任机制的建立也有赖于以信息化建设为基础的现代科技。”保险业是靠客户的信任运行的行业,从投保、核保、保全再到理赔,都基于双方的最大诚信。信任机制是否存在、是否足够强大,决定了一个国家或地区保险业的现状和未来。
  “信息化帮助保险交易双方解决了诚信机制的问题,利用现代科技的理赔程序可以完全杜绝4S店和修车厂做手脚,直接建立了技保人和保险人之间相互信任的机制,节省交易成本。”王国军直言:“但如果其他公司的信息化程度和理赔技术达不到这种程度,4S店和修车厂就可能会因为没有猫腻可捞而拒绝销售理赔透明化保险公司的产品。”
  王国军指出,保险业的信息化建设是全行业的问题,而不是单个保险公司的问题。以目前信息技术的发展程度来看,我国以信息化为基础建立保险业信任机制的条件已经基本具备,不少保险公司的办公设备已达国际一流水平,甚至部分保险公司的硬件设备远远超过了国际大型保险公司。
  为适应市场经济对保险业发展的要求,王国军建议,保险业需要从信息系统的硬件建设入手,与实力雄厚的服务提供商和内容提供商合作,尽快建立起一个强大的供所有保险公司共享并部分向公众开放的信息系统,以确保我国保险行业披露的真实、完整、准确和及时,进一步提高市场运作的透明度。

  大数据为转型发展带来机遇
  大数据时代,除了传统的数字和文字,图片、地理位置、人际关系、沟通交流甚至人的语气和声音都在被数据化,在这个数据信息的金矿里,复杂纷纭的大数据提供了利用传统数据仓库分析所无法实现的视角,因而为保险公司的转型发展带来诸多机遇。
  采访中,人保财险信息技术部相关负责人对本报媒体人分析道:“从大数据的潜在收益来看,属于事务型且客户集中的保险行业只要通过细分和自动化算法克服一些壁垒,就能从大数据中获取非常大的收益。加之保险行业在利用大数据获取价值方面所面临的障碍较低,这些都是保险业利用大数据的机遇。”
  然而,能够消除信息不对称性且核心为预测的大数据使得保险原理之一的大数法则可能面临着“颠覆性的问题”。若保险业应对不当,则其经营空间会被大大压缩,但若应对得当,则或将开拓全新的领域和广阔的空间。
  “保险公司需要建设新的数据体系结构,探索专门的数据获娶存储、处理、筛癣过滤和分析技术,并整合内外部数据,这些都对保险业的既有技术提出更高要求。”上述人保财险负责人谈到人保财险运用大数据的准备工作时说,保险公司还要打造数据专家队伍,熟知各类数据的内容、表现形式和处理方法,通晓保险业务、客户行销和财务管理,了解保险产业价值链的各个环节。
  此外,保险公司应充分利用新模式和新技术,更加贴近客户。深刻理解客户需求,高效分析信息并做出预判,借助不断发展的大数据技术,保险公司可以更好地实现以客户为中心的运营模式转型。
  “在此过程中,为充分掌握大数据资源,同时有效降低其应用成本,掌控该产业链上游无疑非常关键,保险公司要重视向科技企业的行业渗透,提前进行战略布局。”人保财险负责人认为。

  慧择提示:保险业加快信息化建设的这一战略目标无疑是正确的,在如今这个信息瞬息万变的世界,谁能尽快的掌握信息就意味着谁更能尽快抓住机遇,从而获得快速发展。
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