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保险行业未来发展规划和期望
  【摘要】过去十年保险行业经历了大起大落,总结出了适合自己的发展的策略,同时也对未来可能出现的问题进行了总结,对于以后的发展,保险公司也有着自己的展望。

  总体而言,保险资金运用既有严峻的挑战,也有难得的机遇,机遇大于挑战,未来一个时期将是保险资金运用的黄金发展期。从中长期看,我国经济还将保持稳定增长的态势,保险资金运用还将面临着保险业高速增长机遇、渠道放开和市场化改革的制度机遇,以及资产管理大发展的市场机遇。保险资金运用应当根据行业特点和金融市场发展形势,加快改革创新,切实有效推进发展,服务好保险主业,着力服务实体经济,在促进社会经济增长和经济结构转型升级中,开拓保险资金运用新局面。

  坚定不移地把推动保险主业发展,作为保险资金运用的发展目标
  我们要进一步解放思想,实事求是,全面正确理解保险资金运用服务保险主业的本质要求。一是保险资金运用应将服务保险主业作为发展目标。保险资金来源于保费收入,离开保险主业,保险资金运用就是“无源之水,无根之木”,服务保险主业是保险资产管理的前提和基础。从长远发展看,只有保险主业发展了,保险资金运用才有依托,才能在激烈的资本市场竞争中占有稳定的一席之地。长期稳定的保费收入是保险资金运用的核心竞争力来源,这是券商、基金等金融机构不能比拟的。二是服务好主业需要保险资产管理机构苦练内功。保险资金运用起步较晚,基础薄弱,竞争优势尚未形成,与其他金融业同行相比,我们在经营理念、体制机制、投资团队、薪酬激励等方面还有不少差距。今后,保险公司及保险资产管理公司还应继续苦练内功,着力提高各个领域的投资能力与创新能力,完善公司治理结构与风险控制,深化专业化运作机制,设立专业子公司,打造自己的核心竞争力。三是保险资产管理机构应当以管理好保险资金为主要任务。当前,保险业参与金融市场竞争已经成为一种趋势,保险资产管理公司可以充分发挥专业及股东优势,开发带有理财特征的产品,少数保险资产管理公司也可以走向业外,发展成为高度市场化的资产管理机构,但在相当长的一段时间内,大部分保险资产管理公司还不具备这样的能力,现阶段的迫切任务,还是应将主要精力放在提高投资能力,更好地服务好保险主业上来。

  坚定不移地深化市场化改革,释放保险资金运用发展的改革红利
  保监会将继续推动保险资金运用市场化改革,进一步简政放权,厘清监管与市场、与行业的关系,把投资权和风险责任更多地交给市场主体,畅通投资渠道,增强市场活力,释放改革红利。一是明确监管定位。把属于市场的交给市场,监管者做好监管的事情。监管的核心工作,是政策制定、风险监测、监督检查和市场约束机制建设,目标是着力维护市场秩序,切实保护投保人利益。保险机构作为市场主体,应当切实做好投资研究、决策、交易、风险识别与应对工作,必须承担风险责任。双方一定要厘定责任边界,各司其职,各负其责,这样才能充分发挥市场配置资源的基础作用。二是转变监管重心。过去一段时间,监管工作重点主要放在开放投资渠道和制定投资政策等方面。现在,渠道不足问题基本得以解决,能开放的品种和市场基本开放了,我们要把主要力量集中到完善监管、规范发展上来,要切实改进监管方式,减少行政审批,完善监管流程,提高监管效率,增强市场活力,促进行业发展。三是推动建立行业自律组织。依托资产管理业协会这一平台,促进沟通交流,研究行业问题,提升专业化水平,加强行业自律,进一步推动保险资金运用的市场化改革和创新。

  坚定不移地将推进创新,作为促进保险资金运用发展的推动力
  目前,保险业的创新能力仍弱于国内其他金融行业,必须迎头赶上。监管部门要为行业创新创造宽松有序的发展环境。在创新的过程中,肯定会出现一些问题,监管部门要以最大的宽容度来对待创新和创新带来的问题。一是支持保险资产管理产品发展和创新。积极鼓励保险机构在创新服务实体经济上下工夫,根据保险资金的特点、性质,以及实体经济的具体诉求,创新产品结构与形态。充分利用保险长期资金的优势,创新运用债权、股权、股债结合、证券化产品等金融工具,紧紧围绕城镇化和服务民生的国家战略,打通保险资金和实体经济的联系,支持国家重点项目和战略性新型产业的发展。二是建立产品的交易流通机制。实现产品的标准化和市场化,提高产品的流动性和交易的透明度。保监会将进一步完善保险资产管理产品注册制度,以发行注册信息化、交易流通市场化为基础,以登记结算集中化为防范风险抓手,积极推进产品集中登记和交易流通工作。三是逐步培育另类投资市场。逐步构建符合保险资金长久期特征、固定回报要求、有较强流动性的另类投资市场,满足保险资金以及养老资金投资需求。

  坚定不移地将加快转变监管方式,作为监管工作的出发点和落脚点
  按照“放开前端、管住后端”的总体思路,实现监管方式的转变。加大偿付能力和资产配置的硬约束,强化信息披露和风险责任人的硬要求,重点防控内部控制和关联交易等领域风险,坚守不发生系统性风险底线。一是强化资产认可标准约束。切实把偿付能力监管落到实处。坚持以投资工具的风险状况作为制定资产认可标准的依据,制定有区别的资产认可比例,发挥资本约束功能,体现投资风险对资本的不同要求。二是强化资产负债匹配约束。保监会层面的资产负债匹配监管委员会已经设立,推动行业牢固树立资产负债管理理念,引导保险机构根据负债特点确定资产配置策略,通过理性和稳健的投资,实现长期与稳定的回报。建立资产配置与比例监管等政策的联系机制,强化资产负债管理硬约束,相对弱化比例监管。三是制定内控标准,完善风险责任人制度。要把政策开放和强化内控、确定风险责任人有机结合起来。参照国际通行标准,研究制定保险资产管理公司等受托机构的内控标准,并要求上述机构接受第三方内部控制审计。完善风险责任人制度,强化风险责任人管理,借鉴香港“持牌人”机制,对于未尽职的风险责任人,将取消其资格。四是加大检查力度。将强化现场检查和非现场检查,重点监测与防范金融风险交叉传递,针对利益输送与道德风险、不正当关联交易、内部控制建设等方面展开现场检查。依法查处违规问题,严肃处理相关机构和当事人,督促保险机构提高合规意识,切实维护市场秩序。

  慧择提示:保险能够保障我们的生活,让我们更加安心的工作和生活,是民生工程的积极参与者,希望保险行业能够在改革中不断发展和完善,和人民群众互利共生,达到双赢。
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