贷款 贷款攻略 新型贷款 各大险企竞争加剧纷纷放宽贷款额度
各大险企竞争加剧纷纷放宽贷款额度
      【摘要】随着贷款保证保险竞争的加剧,各大保险公司为了抢到更多的客户开始采取各种措施,那么这些措施有哪些?具有什么特点呢,对于我们这些消费者们有着什么样的益处呢?我们赶紧来了解一下。

  近期,某财险公司联合当地保监局、银行在武汉推行贷款保证保险,而此次贷款保证保险的放款额度由原先的最多可贷300万元增至500万元,并承诺给予贷款企业更多优惠和补贴。

  放宽贷款额度的背后是险企对贷款保证保险业务资源抢夺的加剧。广西保监局小微业务负责人陈晓峰告诉媒体人,小微业务有广阔的发展前景,各保险公司之间的竞争渐趋激烈。

  放款额度提高200万元
    媒体人了解到,上述财险公司与当地保监局、银行近期联合下发的《科技型企业贷款保证保险操作指引》规定,贷款保证保险最高额度不超过500万元,利率上浮不超过基准利率的1.2倍,保费为贷款额的2%-2.2%,最长还款期限一般在12个月以内。企业经过评审办理保险获得贷款后,其所在区管委会将给予企业补贴,包括50%的信用评价或评级费用补贴、40%的保费补贴,以及25%的利息贴息。
  从申请流程看,贷款保险适用于科技型企业申请信用贷款,或者利用知识产权、股权、应收账款等质押品申请贷款。这些企业得到区管委会、经办银行、试点保险公司对其信用资质的共同认可后,便可获得贷款保险资格。目前,首笔贷款申请已进入审批流程。
  在风险防范方面,该《指引》规定,经办保险公司、银行和东湖高新区管委会共同对贷款企业进行日常管理和跟踪服务。当出现还款逾期时,经办保险公司、经办银行、管委会按5∶2∶3的比例承担逾期风险。
  而此前多地保监局也开始推行贷款保证保险。人保财险重庆分公司小微业务相关负责人告诉媒体人,上海的小微业务做得最早,也做得最好。
  媒体人统计发现,目前多地推行的小微业务贷款金额均不超过300万元。贷款对象包括微型企业、小型科技型企业、农村种植养殖大户、城乡创业者单户等,其中,微企、城乡创业者最高可贷50万元。银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%,年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。此外,借款人有条件且自愿提供抵押或担保的,经办银行和保险公司可根据借款人资信状况,适当下浮贷款利率及保险费率,融资成本仅约为同期市场费用的三分之一。
  和此前多地开展的小微业务相比,此次中小企业保证保险贷款额度由300万元增加到500万元,增加了200万元。同时,其上浮利率也有所下调,由原来的银行贷款利率上浮不超过30%,变为利率上浮不超过基准利率的1.2倍,即不超过基准利率的20%。此外,在保费方面,由年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%下调到2%-2.2%,并承诺50%的信用评价或评级费用补贴、40%的保费补贴,以及25%的利息贴息。
  显然,新的贷款保证保险不但提高了贷款额度,而且降低了保费等各种费用。对此,陈晓峰表示,由于贷款保证保险风险较高,贷款门槛自然会很高,但保险公司也存在竞争关系,难免会调整费用。
  而人保财险重庆支公司一小微业务负责人告诉媒体人,目前分公司对支公司都有贷款额度的考核,他所在支公司正在通过加大宣传力度来吸引更多客户。

  政策支持存缺口
  陈晓峰告诉媒体人,广西保监局虽然在大力推广贷款保证保险,但依然存在政府相关政策支持不够、风险基金不足等问题。他表示,目前广西贷款保证保险以商业保险公司运营为主,保监局主要采取措施优化服务环境,并进行相关调研,为小微企业融资提供条件。
  华泰财险相关业务人员则告诉媒体人,该公司在2011年报备了“科技型中小企业短期贷款履约保证保险”产品,目前在北京、上海参与这类项目。中小企业融资难也一直是热点话题,保险在其中特别是与融资相关的问题中所扮演的角色、发挥的作用和参与方式等是保险业面临的新课题,近年来大家对此也一直在探讨和尝试。不过,但该险种从试点至今还不到两年,无论是基础数据、费率厘订,还是风险管控均处于初期,远未成熟,华泰财险仍在尝试与观察中。
  此外,陈晓峰告诉媒体人,目前小微企业融资渠道匮乏,虽然保险公司的小微企业业务有竞争,但是总体而言由于小微企业融资缺口巨大,保险公司“都有业务可做”。
  安邦保险一位业务人员则告诉媒体人,目前该公司在贷款保证保险方面只提供50万元以上的保代产品,50万元以下的业务公司暂时不承保,对保代额度有严格要求。
  另外,上述人保财险重庆分公司业务人员也希望能够获得更多的政策支持,“帮助更多的小微企业获得融资”,尤其是希望政府帮助保险公司加大宣传力度,让更多的小微企业了解贷款保证保险这个产品。

  慧择提示:贷款保证保险竞争加剧,各大险企纷纷放宽贷款额度,甚至把贷款额度提高到200万元,不过在政府政策方面依然存在支持不够,风险基金不足的问题,希望政府在这方面能够多多扶持。
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