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交强险改革短期无法实现
  【摘要】交强险连续六年亏损六年,使得有关部门不得不开始重视这一现象,为什么会出现这一状况,业界如何抱怨的,交强险未来将走向何方呢?

  继2011年经营亏损92亿创历史之最后,2012年交强险的成绩单略微好看,全年亏损降至54亿,这已是交强险连续第四年亏损,2009年亏损29亿,2010年亏损72亿。亏损已在预料之中,究其致亏根源,业界更多抱怨每年所缴的巨额营业税。

  “现在金融保险业营改增还没有试点,如果一旦试点,我们建议,交强险作为一个强制性投保且遵循盈亏平衡的险种,营业税第一个就要免征。”9月7日,上海申明律师事务所律师严浩在接受媒体人采访时表示。

  媒体人统计发现,从2006年7月1日交强险运营以来,在6年半的时间里全行业累计经营亏损227亿元,但缴纳营业税却高达272亿元。“从数据上看,免征营业税完全可以覆盖保险公司的经营亏损。”严浩表示。

  税难免
  保监会8月30日发布的2012年交强险运行报告中,去年交强险共承担赔偿责任限额156187亿元,比2011年增长12.8%;各项赔付821亿元,比2011年增长9.6%;垫付抢救费用的案件22.3万件,比2011年增长19.9%,缴纳营业税62亿元,提取道路救助基金21亿元(2010年开始提取,3年已累计提取58亿元),经营亏损54亿元,其中承保亏损83亿元,投资收益29亿元。
  保监会表示,下一步将深入研究交强险当前面临的主要问题,会同相关部门提出进一步完善交强险制度的意见建议,但对6年半时间里缴纳超过总亏损金额的营业税,保监会则只字不提。
  今年全国两会期间,全国政协委员、太保董事长高国富提交议案,建议免征交强险营业税或降低营业税税率及税基,以改善交强险经营亏损的现状。南开大学风险管理与保险系教授朱铭来也指出,免征营业税或者减免营业税,可以在一定程度上弥补交强险的亏损。
  业内人士认为,保险公司高管和业界专家都在呼吁减税,但是交强险真正要实现减税或免征,恐怕短期内难以实现。
  “交强险要减税,并不是保险公司和保险监管部门就能决定的,而在国家税务总局、财政部以及全国人大常委会手中,监管部门也知道交强险年年亏损,也在寻找实现扭亏为盈和改善运行制度的办法。”9月8日,国家税务总局党校教授韩晓琴向本报媒体人分析,“如果真要寻求交强险免征营业税,还需要中央各部门之间的协调。”
  对于2013年交强险的预测,几大产险巨头均不乐观。
  人保财险的精算报告认为,随着收入水平的不断上涨,同一交强险保单案均赔款和赔付水平将继续上升,而人保承保的交强险旧车费率优惠幅度趋于稳定,但是费率水平持续不足将继续给交强险经营带来较大压力。对新车而言,如果2013年新车增速没有反弹,将会导致2013年新车业务占比继续下降,由于新车不享受费率折扣,将会导致交强险整体费率水平下降。
  平安财险的交强险精算报告也认为,2013年交强险经营将面临人伤赔偿标准的提高、各地城乡赔偿标准的统一、同命同价赔偿标准的实施、工时配件上涨、医疗费用上涨等各种因素的影响,对经营成本不利。
  太保产险交强险的精算报告则表示,2013年交强险保单年度赔付率的综合影响难以准确估计,预计该公司2013年保单年度交强险最终赔付率仍将处于较高水平,经营依然面临考验。

  费率如何调?
  除了营业税备受业界关注外,交强险基础费率的区域改革试点也是业界讨论的热点,而对于是将基础费率提高还是降低的问题,保险监管部门和保险公司都异常谨慎。
  “如果是真的因为赔付太多导致保险公司亏损,要在东部地区试点提高基础费率,那么请国家有关部门先将分摊在每一个车主身上的营业税免掉,重新由相关部门和保险公司研究厘定新的基础费率,然后再根据每年的车主行车事故记录,进行奖优罚劣。营业税不免、道路救助基金年年提取,这对于绝大部分车主而言,显然是不公平也是不可接受的。”9月10日,上海私家车主陈先生在谈及交强险时直言。
  据媒体人了解,从交强险问世起,保监会就对交强险投保实行奖优罚劣政策,如3年内未发生道路交通安全事故的车主,交强险费率可优惠30%;两年内没发生的优惠20%,一年内未发生事故的优惠10%;而如果在1至3年中发生各类交通安全事故,以及酒驾、逆向行驶、驾驶证被扣仍违规驾驶等行为的,交强险费率一律上浮10%-30%不等。但对基础费率是否调整,监管部门仍未发布明确消息。
  此前,江苏作为全国首个以省为单位的交强险费率改革试点,曾被保险业寄予厚望,然而在研究了一段时间过后,最终搁浅,其原因就是在一个交强险亏损的大省推行基础费率改革,结果必然是提升基础费率,而这一行为带来的结果就是加大投保人的负担,具有良好驾驶记录的大部分车主的保费就会增加,导致社会影响偏负面。
  9月9日,上海一家大型财险公司车险部负责人在受访时表示,交强险亏损的症结还是在于“前端政府定价,后端市场经营”的经营模式,而营业税也是加重承保亏损的重要原因,不能说取消营业税,交强险就一定会给保险公司带来承保利润。从长期来看,交强险面临的还是定位不清、运行机制不顺畅等问题,如果在一个地方试点基础费率调整,又会引发经营不平衡和费率不公平的问题。
  本报媒体人了解到,今年3月,保监会发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》,其中提出了将逐步建立市场化导向的条款费率形成机制,只要满足一定条件,保险公司可自主拟定商业车险条款和费率。截至目前,已基本完成36个省区市商业车险示范条款纯风险损失测算工作。
  这意味着,交强险基础费率的改革仍然前路漫漫,或许只有等到商业车险费率改革完成之后,才会轮到交强险基础费率改革。

  慧择提示:关于交强险连续六年亏损的原因,业界更多认为每年所交营业税数额巨大,无法承受,相关人士也开始呼吁应该减税,但是就目前情况来看,交强险减税的愿望恐怕还是无法实现。
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