贷款 贷款攻略 新型贷款 互联网保险发展应该注意的主要问题
互联网保险发展应该注意的主要问题
  【摘要】保险行业一直这段时间一直在大力发展电子商务的销售渠道,对于通过互联网销售保险需要注意哪些问题呢。

  一、如何从新渠道成为新业态?
  1997年,中国保险业出现了第一张网上投保意向书,正式开启了对互联网保险的探索。但直到2005年,《电子签名法》颁布才使互联网保险步入真正的发展轨道。目前我国共有50余家保险企业涉足互联网业务。据悉,2012年保险电子商务市场在线保费收入规模达到40亿元,较2011年增长123.8%,占总保费收入近3‰。各保险企业依托官方网站、保险超市、门户网站、O2O平台、第三方电子商务平台等多种方式,开展互联网业务。逐步探索互联网业务管理模式,包括成立新渠道子公司开展集团内部代理,成立事业部进行单独核算管理,通过优势网络渠道获取客户,实现线上线下配合,在淘宝、京东等第三方电子商务平台建立保险销售网络门店,成立如众安保险这样的互联网保险公司等等。其中,第三方电子商务平台依托其流量、结算和信用优势,日益成为互联网保险快速发展的重要支柱。现有互联网保险业务以车险、理财和健康险、意外险为主打产品,与传统渠道产品比并无价格和本质区别,至于所谓“中秋赏月险”“爱情险”“单身险”等只是吸引眼球的噱头,无法成为一种真正的产品形态。目前,我国互联网保险发展仍处于探索和起步阶段。
  在保险实现互联网化的过程中,我们需要一场认识的革命。从近年互联网金融的发展形势看,“善融商务”“交博汇”“云金融”等银行电商平台深度影响着传统银行经营模式,P2P、网络小额贷、众筹等依托互联网的金融业态更是“黑马”频现,多家商业银行电子交易替代率超过80%。金融业市场化改革加快了“大资管时代”的步伐,“互联网化”也成为金融板块之间竞争博弈的重要维度。我们要充分认识到,互联网保险不仅仅是销售渠道的变迁,更是依照互联网的规则与习惯,改变保险现有的产品、运营与服务模式。不是仅仅把传统的保险产品移植到网上,而是重新构造股东、客户、企业、网络平台以及关联各方的价值体系和运作逻辑。不仅仅要搭建O2O、B2C的保险营销架构,更要探索C2B客户需求定制服务,甚至未来可能形成基于互联网的保险互助机制。要让互联网保险这一新兴渠道,真正成为一种新的业态。

  二、如何让客户选择互联网保险?
  互联网保险市场的潜力巨大,欧美很多国家车险保费的30%、寿险保费近10%来自互联网。随着团险、银代、营销渠道相继进入发展瓶颈,各个渠道成本不断攀升,相应造成产品竞争力明显不足,很多大型险企开始加大网销、电销渠道投入,一些新设立保险企业更是“触网一搏”。保险企业选择互联网,看中的是其成本优势和未来巨大的发展空间。但是如何让客户选择网上保险消费,才是互联网保险发展的动力源泉。互联网电子商务所遵循的是透明化、个性化、简单化的价值理念,要想形成一种网络商业模式和业态,必须遵循网络运行规则,适应网络消费习惯,形成网络经济链条。保险选择互联网不重要,重要的是互联网选择保险。互联网对客户需求能否准确地理解和把握,将成为保险企业赢得互联网青睐的关键。
  在新一轮互联网客户和资源争夺战中,我们需要一场产品的革命。互联网要求保险企业真正实现以客户为中心,以客户现实的需求、透明的利益为服务标的,那种依托手续费和佣金强力推销的“说教模式”无法被网络消费者接受。保险企业要具有高速的产品研发节奏、灵活的产品设计,特别是在费率、责任、标的人群做个性化的产品开发,需要对合同条款、产品核心内容通俗表现和简单演示,那种晦涩难懂、结构复杂的保险条款只能淹没在浩瀚的数字空间。保险企业要在网上能实现涵盖咨询、投保、支付、保全、理赔一揽子客户服务,让习惯网络消费的人们享受互联网的便捷服务,那种仅仅在网上获客的模式只能在网络高速铁路上执拗难行。这些都在考验保险业加入互联网时代的诚意、资格和实力。

  三、如何突破传统经营模式?
  目前,中国内地有160多家保险企业、400万从业人员、7万亿元资产、1.5万亿元保费收入,是由从国外引进,不断被中国化的传统保险经营规律和商业模式所承载和实现的。然而互联网经济在不断地冲击和颠覆着原有的实体模式,创造着一个又一个的商业传奇,所形成的新商业模式,似乎就是在与传统模式说不,甚至与传统模式对抗。互联网保险发展的最大阻碍和挑战是根深蒂固的“传统”,其产品的个性化、价格的透明化、组织机构的虚拟化与传统模式存在直接冲突。互联网保险需要突破形式严谨细致、内容晦涩难懂的条款书写规则,需要突破多层级保险机构设置和高昂的管理成本,需要突破银代和个险渠道依赖销售激励的营销模式,需要突破现有的产品模式和风险责任分类。
  在互联网保险创新与突破传统的过程中,我们需要一场管理的革命。互联网给保险业预留了太多的想象空间,其与传统保险的商业模式也有着太多的冲突与矛盾,需要我们以既宽容又审慎的态度释放更大的改革空间、填补更多的管理空间。
  率先在互联网试水费率市场化。互联网与费率市场化是天然的结合体。顺应新一轮保险费率和资金运用市场化改革方向,鼓励和支持互联网专属产品开发,在风险可控的条件下,实现个性化设计和差异化定价。积极推进产品简单化、通俗化和标准化,建立完善车险、家财险、旅游险、意外险以及简易理财产品等示范条款体系和条款通俗写法,以网络化语言和表现形式,加大保险知识的网络宣传和普及。
  尽早建立一整套互联网风险防控体系。互联网与保险的跨界组合,改变了传统商业保险的风险特征,增加了风险管控环节的复杂性和难度。因此,应尽快出台互联网保险监管办法和指导性意见,完善互联网保险服务体系,就产品宣传释义、个人信息保护、机构和身份认证出台技术标准。围绕网络交易安全、反不正当竞争问题,建立规范互联网保险经营的网络监控中心,探索成立“12378”互联网客户权益保护中心,逐步完善基于互联网的风险防控体系。
  加快步入保险“大数据”时代。互联网保险的发展依赖于大数据,也使保险大数据成为可能。行业应从车险、健康险、意外险等主要险种入手,通过建立和实施“行业云计算”,改善行业管理运行效率,提升行业IT治理水平。建立第三方电子保单存储、查询、认证制度,促进电子保单的社会认可和行业普及,确保互联网消费的安全性和可靠性。保险企业应加强对海量客户数据的处理,提升精准营销技术和应用,提高产品定价和风险管控能力。

  慧择提示:互联网保险才发展起来,需要解决和发展的问题很多,面对这些关键的核心问题,保险企业需要正视,对于可能出现的问题做出积极有效的应对策略,才能在互联网平台中更好的发展。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市