贷款 贷款攻略 新型贷款 保险中介保险评估公司参与社会管理中加快工作效率
保险中介保险评估公司参与社会管理中加快工作效率
       【摘要】保险中介公司对于保险行业的推动有很大的作用,与普通经济人相比,保险中介公司更加正规,诚信,购买保险产品更加有保障。江苏保监局将保险中介行业也拉入社会管理创新的活动中。

  简化人伤案理赔
  责任险、大病保险、农业保险以及交强险,以保险机制转嫁风险,化解社会矛盾,保险中介作为第三方,推动保险业参与社会管理创新上,在一显身手。
  2012年,江苏保监局指导保险行业协会引入公估机制,发挥公估专业、技术优势,积极参与社会管理。该局通过创立“保险理赔工作室”平台,形成五位一体、四方联动的合作机制。
  据统计,在江苏等长三角地区,人伤案件占比15%~20%,然而其理赔率却占50%~70%。江苏年发生车险人伤案件约15万起(南京约3.5万起),其中交通事故涉人伤赔偿诉讼案件引发的纠纷尤其突出。
  江苏保险行业协会与南京市交通管理局联手,聘请保险公估公司,在交警人伤事故处理窗口设立“保险理赔工作室”,把人身伤害保险理赔服务融入到侵权赔偿事故处理全过程,补充和完善了现行调解模式,形成当事人自行调解、人民调解、交警行政调解和诉前调解四方联动的大调解机制。
  目前,工作室所有受理的案件中无一起进入诉讼程序,有效预防和化解了社会矛盾。千元以下免单证快速处理更是简化了流程和手续,极大地方便了客户,有力提升了保险业公信力。
  截至2013年7月底,南京“保险理赔工作室”共计受理人身伤害案件3373件,其中调处案件2548件,调处成功结案2377件;调处成功结案率93.32%,平均调处结案周期只有1.2天。
  南京交警大队干警说,第三方介入人伤案调解,节约了司法资源,使得交警能更多地履行维护交通职能,有效地缓解了道路堵塞状况并节省当事人的时间和精力。

  助推政府采购改革
  做顾问需要以专业技能为客户提供优质的服务,律师、会计师是这样,保险经纪、公估也一样。保险经纪公司只有具备专业实力,定位准确,才能取得委托人的信任,延伸政府的职能。
  “凡社会能办好的,尽可能交给社会力量承担,加快形成改善公共服务的合力。”江苏恒泰经纪公司总经理薛健对记者说。很多基层政府领导对采购商业保险也形成了这样的共识。如今经纪公司成了出试卷的人,恒泰经纪就在全面参与政府采购改革方面做出了不少新尝试。
  目前,无锡正在为国家开展环境污染强制责任保险试点探路。近日,恒泰经纪公司受无锡市环保局委托,形成了对企业进行环境评估为工作重点的环境污染责任保险“无锡模式”,并进行了公开招标,参保企业数量连续3年超过了500家。“我们常常把自己比作是电器的转换插头,做政府的专业助手,做投保客户的保险顾问,做保险公司联系政府和客户的桥梁和纽带。”恒泰经纪无锡分公司总经理朱国强说。
  从2013年初开始,恒泰经纪参与了无锡市城乡居民大病保险项目,配合无锡市社保中心等政府六部门设计大病保险的招标方案。该项工作得到了市政府主要领导、相关政府部门和保险行业的高度评价,目前招标公告已经在江苏政府采购网上发布。
  在江苏省电梯责任保险项目中,恒泰经纪进行了为期一年的调研、论证和方案设计工作,得到省质监局和省保监局的认同,目前电梯责任保险将以省政府办公厅名义出台文件在全省推行。
  专家分析指出,保险经纪公司当好政府顾问应重点抓招标流程的创新。在一个标书中设置A、B两个标段进行评标,A标段让实力强、信誉好的投标公司公平竞争,是“好中选好”;B标段竞争共保资格,让相对弱小的公司也有中标机会。

  把好风险咨询关
  目前,风险咨询已经成为保险经纪公司的主要角色,如何为企业规避风险和处理风险是保险产品与服务创新的重要推动力。基于风险咨询对产业风险和新兴风险的重要发现,保险中介需要做好风险咨询顾问,深度参与产品创新。
  国外推出第一款“光伏组件质量及功率补偿责任保险”产品时,设置了极高的核保门槛,国内光伏企业仅有极少数有资格获得其保单,而国内财险公司一直没有该类型的长期保险产品。去年,保险监管部门制定了鼓励经纪公司与保险公司联合推出创新保险产品的政策后,中怡与国内保险公司联合设计了“25年期光伏组件质量及功率补偿责任保险”,适当降低了核保门槛,对解决国内光伏企业出口难题起到重要作用。
  被保险人是否足额投保,一直是保险公司最担心的被保险人的“道德风险”之一,也是保险双方在理赔时最纠结的技术性障碍之一。为解决这一问题,中怡倡导投保与理赔的“双轨制”,将这一估算依据和保险金额的更新周期与保险公司充分沟通,在核保阶段达成“约定足额投保”的共识;同时,在理赔时,清除如何在事后认定“是否足额投保”之间难解的障碍,加速理赔进程、提高保险双方内部考核中都有的“结案率”这一指标。
  配合苏州社会发展对拓展民生保险的需要,苏州东吴保险经纪公司在开发了苏州新型养老模式——居家养老服务,在全国首创了居家养老服务组织责任保险。2013年,是苏州市民政局3项惠民保险项目成功开展的第三个年度,3年来累计转移风险386.91亿元,有效地降低了政府负担。数据显示,截止到2012年年底,在居家养老方面,保险公司共接理赔报案2108件,赔付金额520.61万元,有效减少了老年人的经济负担,使老百姓受益。
  全国老龄办副主任吴玉韶评介说,苏州引入商业保险机制,发挥保险经纪公司为客户提供适宜的险种、公平的费率和理赔服务,撬动财政资金补贴保险的放大效应,有力推动了保险业参与社会管理创新。

  慧择提示:保险中介和保险评估公司的介入,能够节省司法资源,简化理赔流程,使得理赔过程更加有效率,间接的推动保险行业的发展。
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