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交强险持续亏损的四大原因
  【摘要】交强险的亏损经营已经不是什么新闻了,中国的交强险出现了连续6年的亏损。交强险的发展会带动着商业保险的发展,所以一直以来,交强险是众多保险公司必争的险种。交强险亏损如此严重,到底是什么原因呢?

      首先是人伤、医疗和汽车维修成本的持续上涨。数据显示,各出险年度死亡伤残分项案均赔款从2007年的10893元提高到2012年的24546元,增长125%;各出险年度医疗费用分项案均赔款从3415元提高到5155元,增长51%;各出险年度财产损失的分享案均赔款从2007年的971元提高到2012年的1274元,增长31%。近5年,汽车修理工时费和零配件价格累计上涨幅度较大,以案均工时费用和案均换件费用为例,两者累计涨幅分别为60%和72%。

  其次是部分车型的费率与风险水平不匹配。这主要体现在营业客车、特种车、挂车和拖拉机亏损严重,2012年亏损合计60亿。从历年数据来看,挂车、拖拉机、营业客车、特种车和非营业货车近4年合计收取保费占全部车型保费收入的18.2%,承保辆(次)数占全部机动车的13.6%,合计承保亏损252亿,占总承保亏损的73%。

  同时,交强险费率浮动机制的实施使实际费率水平显著下降。费率浮动实施3年后,每年有超过85%的续保家用车车主享受费率下浮;其中超过60%的续保家用车享受30%的费率下浮;但同时保费上浮的车主比例仅有1%。此费率优惠导致续保客户的整体费率水平比基础保费下降15.3%。此外,全国统一的费率水平未能反映各地风险水平的差异,造成部分市场亏损严重。近4年共有18个地区市场出现累计承保亏损,上海、宁波、浙江、安徽、江苏、重庆、湖北等地区市场的综合成本率超过125%。

  虽然亏损严重,但交强险的敲门砖作用仍被外资财险所看好。据悉,获批经营交强险的外资财险公司均已投入力量开发交强险市场。在获得保监会批复资格后,外资财险还需通过当地保险协会的系统接入至中国保险协会的车险系统,进行对接后,经中保协验收系统才能出单。

  从半年报告来看,动作比较快速的富邦财险,今年上半年保费收入1.6亿元,同比增幅达到136.77%。国泰财险上半年的保费收入2.2亿元,同比增长76.8%。知情人士透露,这两家外资财险保费收入同比增长,很大程度受益于交强险经营资格。此前,外资财险只能经营商业车险,客户的交强险和商业车险要分两家投保非常不方便,这成为外资财险的商业车险发展的障碍。

  有专家指出,尽管目前交强险连年亏损,但是对于国内车险市场未来的发展,不少外资财险仍十分看好,借道进入盈利更为丰厚的商业车险等财险领域才是他们的根本目的。

  慧择提示:连续上涨的赔付成本是导致我国交强险持续亏损的主要原因,我国需要不断的降低赔付成本,根据各地的实际情况拟定车险费率,只有这样,才能实现我国交强险的持续发展。
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