贷款 贷款攻略 新型贷款 房贷车贷集一身家庭该如何理财
房贷车贷集一身家庭该如何理财

  【摘要】对于现在新婚的小夫妇来说,房贷、车贷、房子装修费、孩子教育费都是需要一笔大的价钱。那么对于新婚的家庭来说如何理财才能摆脱困境呢?

  市民案例:
  我结婚两年半,老公自己开公司年收入保守30万元,我上班年收入13万元,目前买有两套房,两笔房贷,一笔车贷,总贷款为120万元,现手中有15万元现金,市值5万元的股票,上半年要给一套房子装修,一套自住,目前婆婆为老公买了平安的全能险,今年下半年准备要宝宝,因为经济压力比较大,所以比较迷惑,不知道接下来应该如何理财规划,希望得到专家的指点,谢谢!

  理财师分析:
  案例中的家庭正处于生命周期中的形成期,即从结婚到新生儿诞生的阶段,具备一定的赚钱能力,同时也面临较大的生活支出压力。从财务状况来看,该家庭资产负债率较高,流动性生息资产20万元;收入可观,在应付现有贷款支出及生活支出后,能有部分节余,但未来预期的开支和风险比较多,如生育子女、公司经营等。
  因此该家庭理财的核心是:1.减少不必要的开支,增加储蓄结余,提高生息资产比重;2.在风险较小的情况下追求一定的投资回报收益,逐步实现家庭理财目标。3.达成房屋装修及孝养育的理财目标。

  理财师建议:
  针对该新婚夫妇需求,资深理财师申望提供了如下方案:1.紧急预备金巧理财:保留5万元的高流动性资产作为紧急预备金用,并可随时支取作为房屋装修的首批款项。建议将其巧妙用于类存款理财投资,如中国银行日积月累理财计划,每个工作日可申购赎回,不影响资金使用,预期年化收益2.3%。
  2.巧用理财小工具,轻松省支出:该家庭的生息资产20万元达到了部分银行的贵宾客户标准,可将名下的借记卡转为贵宾理财卡,享受同城跨行免费手续费等相关优惠。
  3.生活节余理财,细水长流:对于每个月的生活节余,则建议采腮金定投的形式提前储备孝的教育金。

  慧择提示:每个家庭可以根据自身的家庭情况、家庭需求的不同选择适合自己的理财方案。我们可以在平常生活中减少不必要的开支,同时也可以投资风险比较小的保险或理财产品。

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