贷款 贷款攻略 新型贷款 选择保险理财产品要认真不能光听宣传
选择保险理财产品要认真不能光听宣传
  【摘要】近段时间国华人寿保险公司推出了保险团购和微信直接购买保险的业务,在各方面的宣传下,引得了很多人的关注,但是这样的保险和理财业务是不是真的能对我们带来保障和收益呢。

  理财外衣鲜亮
  导报记者查询发现,在国华人寿的微信平台,其销售的产品却被包装得好像是银行理财产品。在热销产品介绍首页上,5款产品中有4款都是与投资理财有关,最显眼的介绍就是“预期年化收益率”的字样,从最低3.88%到最高5.2%。
  在首页介绍中,这几款产品只标明了收益、持有期、起售金额和是否保底等内容,而从“国华1号”、“国华1号增强版”、“国华2号”、“国华2号增强版”的产品名称上,也很难分辨其产品属性。导报记者选择了被置顶推荐的一款产品“理财宝(至尊版)”,该产品介绍中的“更多详情”可以发现,这款产品其实就是《国华理财宝两全保险(万能型)》,即一款万能险产品。
  此外,“国华1号”为其最短持有期的一款保险产品。但进入页面后令人不解的是,其商品详情里面显著位置均在介绍“收益高、快速理财、零风险”等等“特色”,保险分明变成了理财产品。
  业内人士表示,按照保监会的规定,保险产品不能和存款、理财产品收益率进行对比。“虽然国华人寿在宣传中没有直接比较,但这种介绍方式确实容易让人误解,明显是打擦边球。”

  保障功能缺失
  除了主打收益率这个噱头之外,国华人寿微信销售的保险产品更是将门槛降低到了100元起购。
  虽然门槛够低,让更多的消费者可以购买万能险产品,但事实上,无论从投资收益还是保障角度看,这种低门槛都是噱头大过实际作用。以“国华1号终身寿险(万能型)”为例,其预期年化收益率为4.6%,最短持有期3个月。同时,产品打出“零投资成本”的旗号。
  在上述各种收益、保障等特色介绍中,惟一被提及的保障只有身故及全残保障,达到理赔条件后,客户在获得所交的保费和投资收益后,可以获得该项金额的5%作为额外保障。
  一位保险专家也表示,这款万能险事实上已经“异化”了,保障功能缺失。对于这种险种,专家建议应直接购买理财产品。导报记者了解到,目前,中秋、国庆双节将至,不少短期银行理财产品预期年化收益率都涨至5%以上。

  退保亦需“赎金”
  值得注意的是,上述保险产品介绍的最短持有期,并不是投资期限。短期赎回均需支付一定比例的退保费用。
  “虽然国华人寿微信销售的这几款产品,最短持有期只有31天,但这与31天期限的银行理财产品并不是同一概念。”济南某保险业内人士对导报记者点出其“创新”产品的隐含条款,事实上,消费者在持有31天后选择领取也是退保,而且一年之内投保都要支付退保费用,金额从1%-3%不等。
  例如“国华2号增强版”,虽然预期年化收益率达到5.2%,而且最短持有期限为3个月,但只要在1年内支取退保,都需要支付高达3%的退保费用。
  除此之外,产品描述中预期年化收益率从3.88%到5.2%,虽然看上去可以和某些高收益理财产品对抗。但上述业内人士指出,这并非消费者可以拿到的实际收益。万能险会公布年化结算利率,这一数值会经常变动,影响最终的实际收益。而无论预期有多高,在保险合同中约定的仅是投保3年内享受最低2.5%的保证利率。

  慧择提示:用噱头赚足了眼球,但是光有关注度是不够的,国华人寿应该推出真正能带给群众利益的产品,而不是虚有其表,将产品宣传的多好,实际却隐藏了其中很多条款,我们消费者在选购时也应该认清楚,详细了解内容,才做选择。
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