贷款 贷款攻略 新型贷款 年收入60万家庭该如何正确理财
年收入60万家庭该如何正确理财
  【摘要】对于高收人群来说如何正确理财是这一直困扰他们的问题,对于王主管这样的家庭该如何理财呢?我们一起来了解一下。

  王先生,今年46岁,是一家工厂的高管,目前家庭年收入60多万元。在东莞有房产两套,小车两台,均无贷款。有近200万元的积蓄。妻子是家庭主妇,专职持家并照顾两个小孩。平时工作比较繁忙,对投资理财了解很少,以前投资过商铺,没什么收益,于是停止了。股票行情不好,也不敢入手。

  [理财目标]
  现在资产基本以定期储蓄为主,但面对通胀的压力,想看当前有哪些成熟理财产品可使资产保值增值?一些高收益的理财方式,存在哪些风险?还有购买商业保险方面有什么建议。

  [家庭财务分析]
  王先生的家庭属于高收入无负债的富裕家庭,对投资理财的了解不深,曾经有过不成功的投资商铺经历,另外,王先生对股票市场持谨慎观望态度,目前的资金管理以稳健的定期储蓄为主。评估王先生过往的投资经历和投资风格,他的风险承受能力应处于中等水平以下。

  [理财建议]
  鉴于王先生的家庭经济情况和风险评估结果,推荐王先生通过商业银行进行理财管理,一方面商业银行的理财产品和产品售后服务臻于成熟,无论是风险监控,还是投资运作都比较完善;另一方面,由商业银行担任金融理财管家,为投资者提供一站式的金融理财服务,投资者操作方便简洁。
  王先生可考虑将200万存款组合投资,25%资金定期存款、10%资金黄金定投、25%资金用于较高收益的非保本理财产品、40%资金用于保本理财产品。
  定期存款零风险,保证了家庭储蓄水平。
  黄金定投是一种积少成多的稳健投资方式,风险低,操作简单。长期坚持可获得市场的平均收益,起到保值增值的效果。近期黄金市场价格在较低位波动,建议王先生买入。
  另外,王先生可将50万资金投资于有增信标识的内外部评级较高的非保本型理财产品。按照近期收益率,非保本型理财产品1个月到3个月的预期年化收益率在4 .2%至4.8%,期限3个月至6个月的预期年化收益率在4.6%至5.2%,期限在6个月以上的预期年化收益率普遍在5.0%以上。王先生可根据资金流动性需求,选择适合的期限。保本浮动收益理财产品保证本金安全,王先生可以主要投资于该种理财产品。
  对于日常的收入资金,建议王先生扣除日常生活费用和紧急备用金后,将闲钱投资于货币基金。货币基金可自由申购和赎回,流动性强,风险较低。
  在商业保险上,建议王先生购买投资型保险产品。将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来,其给付的保险金由两部分组成:一部分是风险保障,当发生合同规定的保险事故时,保险公司按照事先约定的标准付保险金;另一部分是投资收益,根据保险公司的投资情况确定收益水平。

  慧择提示:每个家庭可以根据自身的条件不同而选择不同的理财方案。对于王先生这样的高收入家庭来说,孩子和妻子都是可以购买一份保险来进行投资的。这样不仅能减轻财政的压力也能保障家人的安全。
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