贷款 贷款攻略 新型贷款 寿险购买超五年 没必要退保
寿险购买超五年 没必要退保
  【摘要】新的寿险产品的出台吸引了不少人的眼光,很多人表示,看好新的寿险产品,希望将自己手中的保险推掉买新的保险产品,专家建议,买了5年以上的保险最好不要退。

  “寿险保费降了,那我才买的两全险要不要现在退呢?”面对不少消费者的疑问,资深保险营销员告诉记者,一般而言,选择寿险退保只能拿回极少的现金价值,“保障期越长现金价值越低。以普通两全险为例,第一年仅能拿回保费的20%左右,第二年、第三年仅能拿回累积所交保费的30%~40%,第四年、第五年的现金价值约为40%~50%。”
  记者初步测算得知,若以金先生为其宝宝(0岁,男性)购买了某款以2.5%为定价利率来测算的两全保险为例,选择20年缴费并设定基本保额10万元,需要每年缴纳保费8240元;而如果购买相同保险保障的新产品,金先生每年需要交费6920元,每年保费大约节省了19%。

  假如金先生在第一年选择退保,仅能取回第一年保费两成左右即约为1700元,在第一年金先生就损失了6540元。

  若金先生此前已经交费5年,此时再选择退保,即金先生共计交费4.1万元,按现金价值仅为四成计算,那么意味着金先生仅能拿回1.7万元。

  保险专家表示,“若单从保费计算,金先生第一年退保后再马上投保,其实际成本为14.4万元,比不退保的总花费16.4万元要便宜2万元;若其第三年再选择退保,其实际成本为15.3万元;若其第5年退保,其实际成本为16.2万元,和直接购买新费率险种的成本基本一致。

  所以,一旦保费购买超过5年则没有必要选择先退保再投保,而且当中可能会面临一段时间无保障的真空期。”不仅如此,消费者若选择退保再投保,其保障期的时间也会随之延长。

  友邦保险相关人士表示,费率政策改革实施以来,“预定利率”概念受到消费者的关注。事实上人身保险的费率是由多个因素决定的,包括预定利率、风险发生率和费用率等,预定利率并不完全决定产品价格。消费者需要综合考量保险公司的偿付能力、品牌和客户服务水平等重要因素。

  蔡强表示,“对于利率市场化的问题,大家不要只是聚焦在保费的比较,因为保险并不是单纯地买一个一次性的商品,而是一个非常长久的保障,甚至是终身的保障。消费者在做购买决定时,要综合考量保险公司的偿付能力。”

  慧择提示:超过五年以上的保险产品不宜退保,退保得到的现金价值是很少的,寿险产品的保障期限一般是很长的,您再购买新的寿险产品,五年过后的收益也许并不会比老的寿险产品多很多。
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