贷款 贷款攻略 新型贷款 父母的医疗保险该如何购买?
父母的医疗保险该如何购买?
  【摘要】近些年香港人对医疗保障的意识在逐渐提高,但是同时却忽略了对家人们的保障。据调查了解,香港有一半的家庭在为付不起父母的医疗费用而困扰。因此我们应该越早购买保险越好,以免父母生病时拿不出医疗费用。

  据本港统计处数据,2011年本港男性平均预期寿命已提升至80岁,女性更长,近87岁。本港人均寿命有延长趋势,而住院风险亦将随年岁增加,医管局数据显示近年留院病人中约五成为65岁以上人士。保柏早前委託市场研究公司进行一项调查,访问了1000名年龄介乎18至65岁的本港市民,发现80%受访者忧虑父母及子女的健康。

  假设父母于65岁退休,又没有医保,即退休后最少有15年需靠自己的积蓄或子女的储蓄应付一旦患病的医疗费。不过,保柏(亚洲)市场部助理总经理陈慧仪指出,该调查显示逾50%受访者认为倘父母患病,自己未必能应付昂贵的医疗费;惟仅2%受访者表示已为父母购买医疗保险。

  为父母选择住院保险,首要留意有关住院保险的保障年期是否终身,因为市面上部分医保保障年期会设上限,如保至80岁,基于人均寿命持续上升,宜选择基本保障的保障保年期为终身的住院医保。

  投保年龄不可忽视
  还要留意是否提供终生续保保证,以及会否因索偿多少次数或健康状况出现变化收取个人额外保费,因长者患病机率高,即使有关保险能提供终生续保,若有关保险公司会因受保人身体转差此个人因素加收额外保费,受保人有机会因保费太高而不得不放弃续保,而又因健康状况已转差,未能获其他保险公司受保,最终失去住院保障。目前如保诚的「挚为您」优悦医疗保险计划、信诺尊尚医疗保,及保柏卓康健医疗保障计划均保障可续保至终生。
  此外,投保年龄亦不可忽视,目前一般医保的投保年龄上限大多为65岁,如蓝十字超卓医疗保险系列─超卓长者计划的投保年龄为56至65岁。近年开始有放宽的趋势,部分医保如保诚的附加保障「终身保医疗计划」的投保年龄上限为75岁(下次生日年龄计)。

  支出不宜超月薪20%
  当然,比较保费是另一重点,基于为父母购买保险,意味作为供款人的子女需同时为自己及父母的医保供款。
  有理财顾问提醒,每月的所有保费支出不宜超过月薪20%,以免影响现有生活水平,由于住院保险保费多寡会按受保人的年龄及所选择的房型而定,当然若子女与父母均选择大房计划保费自然较低,若希望父母能获较大保额保障,但自己现阶段收入不高,由于子女住院的机会较父母低,可考虑为自己投保大房计划,而为父母投保半私家房计划,以降低每月保费;还可考虑部分专为家庭而设的医保。

  保柏新计划全家保额互通
  保柏最近推出「互通保额」医疗保障计划,陈慧仪指此计划特别之处在于可让受保于同一计划内的一家人于其中一位受保的家庭成员患病入院时可使用其他成员的赔偿额,全家互通的保额最高可达100万元,计划提供免费严重疾病双倍保障,并设终生折扣及无索偿折扣,亦提供终生续保保障。
  陈慧仪补充,近年住院医疗费用动辄数十万元,以喉癌为例,私院大房费用可逾60万元,即使是常见的胆结石引致的胆管炎于私院大房使费亦可达40万元,而一般医保大房计划的赔偿额约20万元左右,并不足以应付,而此计划则可让投保人利用其他家庭成员的赔偿额支付住院开支。
  该计划的实际运作为,每位已投保家庭成员每年的个人保障额为25万元,若2人投保可共用的保障额便增至50万元,3人便增至75万元,4人为100万元,惟4人以上的上限亦为100万元。

  慧择提示:父母的健康是我们每个人身为儿女应该关注的问题,我们应该趁早为我们的父母购买一份合适的保险,这样不仅能保障父母的晚年生活也能够以备不时之需。
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