贷款 贷款攻略 新型贷款 年收入12万元的家庭如何制定资金规划方案
年收入12万元的家庭如何制定资金规划方案
  【摘要】王先生是一家外贸公司的经理,孩子今年刚满1岁,为了培养孩子成才,妻子黄女士辞职在家。可是,王先生每年仅12万元的收入,光靠他的收入来抚养整个家庭,他感到力不从心。王先生希望通过合理的资金规划,让生活更加井然有序。那么,该如何制定资金规划方案呢?

  (1)建立家庭应急准备资金:为正常月收入半年的数额,存入活期或定活两便以备家庭应急之用。

  (2)家庭保险计划:现阶段该家庭的男主角为家庭单一收入主体,虽然享有国家“五险一金”的政府福利待遇,但这是远远不够的,家庭抗风险的能力较弱,此时应该引入“个人自我保障”(商业保险)作为家庭保障的补充,可以配置工行金盛稳添金两全保险,一次投入,五年到期;身故保障,公交意外双倍;累计固定收益12.5%,年年分红复利计息。可用定期存款中的5万进行该资产的配置。

  (3)子女教育成长计划:该家庭对子女的教育较重视,但钢琴教育非一朝一夕可培训完成,子女教育是一个长期、综合的规划,可选择我行盛世丰年年金保险作为孩子的教育、婚嫁、医疗等方面的资产配置。短期缴费后,第二年起年年领取至终身(第1至14年每年返还保额3%,15年后该比例增至7%);双重红利。

  (4)个人退休计划:增加个人理财产品的投资,扩大家庭收入来源,为今后的退休生活储备足额的资产。长期可选择我行的基金定投和黄金定投,分享长期投资带来的稳定收益。中期可选择一次性投资进可攻、退可守的债券型基金,保持家庭资产不缩水。短期可一次性投资我行股票型或指数型基金,现在资本市场处于历史底部,值得价值投资,获得超额收益不是不可能。

  慧择提示:以上是慧择网专家针对王先生的家庭情况给出的建议,通过对王先生财务的分析可以看出,家庭收入来源主体单一,主要开支为小孩的抚养、教育及正常生活支出等,家庭其他收入占比较小,因此建议从家庭应急准备资金、家庭保险计划、子女教育成长计划、个人退休计划这几方面着手。
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