贷款 贷款攻略 新型贷款 人身保险新费率开始实施退保或是重投需谨慎
人身保险新费率开始实施退保或是重投需谨慎
  【摘要】日前,普通型人身保险新的费率政策已正式实施,尽管目前只涉及到传统寿险,而分红险、万能险等并为涉及到,但仍然在投保者中引发了讨论的热潮。新费率政策的实施,使得降价成为大势所趋。

  降价成大势所趋
  让预定利率由保险公司根据市场情况自主确定,预计保险公司为提升自家产品的吸引力会竞相提高产品的预定利率,最后会导致此类产品价格的下降。专家预估降价幅度会在10%—30%。
  近期一款名为“福佑一生”的还本两全保险新品显然已经印证了这一点。尽管该产品还处于报备阶段,但根据知情人士的透露,这款产品的定价利率为3.5%,该产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。男性0-5岁趸交,保费降低26%;男性64岁-65岁缴费10年,保费降低了7%。同样的缴费期限,被保险人年龄越小,所节省的保费就越多。
  该知情人士还透露,目前银行系保险公司显得较为积极。包括建信人寿、农银人寿、光大永明人寿在新预定利率产品上的研发均进入了收官阶段。此外,国华人寿也在研发新产品,预计本月也会向保监会报备。

  业内人士称是个营销契机
  相对于中小型保险公司在推陈出新上的积极态度,几家保险巨头显得十分低调,似乎没有什么动作。一位业内大型保险的销售人员告诉记者,公司就这件事给他们开过会,他们认为由于此类产品占据公司的经营份额实在太少,所以几乎可以忽略不计,也不会对他们目前的销售工作带来太大影响。
  “对中小型公司来说,我觉得这个事件正好是个营销的契机,顺势打品牌推产品,营销的意义比实质的意义更大。”该销售人员表示,他们公司的寿险更多都设计有分红功能,一些投资收益不错的分红险产品结算利率已经超过4%-5%,产品的吸引力更强,间接实现了市场化。因此,新政对他们的影响不大。

  要不要退保重投?
  由于新单价格的“下滑”,很多投保传统寿险的人士开始考虑是否需要退保重投。业内人士称,只有投保时年龄较小且选择缴费周期较长的保单持有人,可能比较适合在保单初期选择退保再投保。一般情况下退保是件非常不划算的事情。对这一问题要慎重考虑,仔细计算。
  首先,老保单退保只能拿回保单的现金价值,一般保单前几年的现金价值都是很低的,这就意味着老保单退保会有较大的经济损失。以一份年缴6000元的保单来说,现金价值前两年可能只有2500元左右。
  其次,保单的价格跟被保险人的年龄有很大关系,一般来讲年龄每长一岁保单的价格就会贵一点。预定利率提高会使同年龄的保单价格下降,但以现在的年龄投保新保单是否会比继续保老保单便宜,则要看具体情况。
  另外,还要考虑到退掉老保单重新投保新保单,保险公司要进行重新核保,如果被保险人现在的身体状况不好,保险公司是要加费甚至面临拒保的风险。

  慧择提示:普通型人身保险费率改革政策的实施,使得产品保费降低了7%到26%不等。对于中小型保险公司来说,这可以算得上是一次契机,抓住这一机会或许可以获得前所未有的发展。但对于投保者来说,由于价格的下滑,不仅是退保还是重投都需谨慎对待。
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