贷款 贷款攻略 新型贷款 险企风波越发激烈新产品相继而出
险企风波越发激烈新产品相继而出
  【摘要】自从寿险推出新产品之后,各个保险公司随机也争先恐后的推出新产品,新优惠等等。因此保险业展开了一场激烈的争夺战。

  8月5日寿险产品预定利率放开的新政策执行后,2.5%的上限时代已成为过去,延续了14年的既定利率破冰。“开闸放水”后,各大险企紧跟新政策,按照新预定利率设计的产品近期争先恐后上市亮相。新产品中2.5%的预定利率已经被突破,大部分险企都将利率上涨至3.5%。根据测算,按照3.5%预定利率开发的产品的价格要比目前市面上同类型产品更具竞争力,降价效应已经显现。

  险企“应战”寿险费率新政
  据媒体人了解,建信人寿8月28日在个人渠道和银行渠道全面上市费改后的首款新产品,这款“福佑一生”两全保险,按照3.5%的预定利率设计。此外,中英人寿按照新预定利率设计的首款保障型产品“康佑一生长期疾病保险”也已经上市亮相,同样是一款以3.5%为定价利率的产品。而光大永明人寿、国华人寿等也表示首批费率市场化后开发的新产品即将上市。
  根据媒体人了解,目前市场上推出的新产品和以往相比,除了预定利率上涨外,确实也普遍降价了。建信人寿保险有限公司总裁赵富高表示,新产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%-26%,同样的缴费期限,被保险人年龄越小,所节省的保费就越多。比如0至5岁的男性以及0至10岁的女性,采用趸缴方式,保费约能降低26%。

  新政策考验险企经营管理能力
  除了给消费者带来实惠外,人保寿险副总裁王慧轩在2013年中期业绩会上也表示,费率市场化改革的更大意义在于可以推动险企产品的创新。“原来大家总在说人身险的产品雷同,你抄我,我抄你,原因很简单,原材料是固定的面粉,水面比例是固定的,蒸出来的馒头不是扁就是方,外表看起来不一样,吃起来却都一样。但现在不同了,首先它解决的一个问题就是可以市场细分。”
  建信人寿产品市场部总经理许军盛也表示,不管利率怎么放开,最终保险公司设定的利率还是要符合经济核算的原则。“这考验公司的投资能力,随着投资新政策的不断出台,保险公司的投资能力也在不断提升。各家险企在面对市场的时候,还是要在可控的范围内,做出让利举动,不会导致无序竞争。”

  弹性费率激活寿险市场活力
  值得关注的是,费率新政策推出后,市场担忧的还有保费降低后,可能会诱发退保压力。对此,相关机构做出的测算是以3年为临界点,缴费超过3年,客户的退保损失比获利大,因此退保并不划算。对缴费尚未满3年的客户来说,退保可能相对划算,但也需要根据具体产品类别、设计,具体测算和比较。
  赵富高指出,前期公司已就保险条款、费率和经营的相关风险进行了测算,测算结果认为新产品整体风险可控。
  “费率有弹性,才能把寿险市场激活。预定利率从2.5%到3.5%,现在还不能说已经实现市场化,这还远远不够,只是一个起步,一个市场化的、转型发展的信号。”复旦大学保险系教授徐文虎说。

  慧择提示:面对众多的保险公司以及各种新产品,我们更应该要沉住底气慢慢挑选。我国保险业变得越来越强大,由于各种新政的推出,保险业将会掀起一场风波。
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