贷款 贷款攻略 新型贷款 寿险改革新政策 众多险企受压反击
寿险改革新政策 众多险企受压反击
  【摘要】现在社会保险公司逐日增多,各种保险优惠又各有不同。面对如此大的竞争压力,寿险推出了改革新政策。

  8月5日寿险产品预定利率放开的新政策执行后,2.5%的上限时代已成为过去,延续了14年的既定利率破冰。“开闸放水”后,各大险企紧跟新政策,按照新预定利率设计的产品近期争先恐后上市亮相。

  新产品中2.5%的预定利率已经被突破,大部分险企都将利率上涨至3.5%。根据测算,按照3.5%预定利率开发的产品的价格要比目前市面上同类型产品更具竞争力,降价效应已经显现。

  险企争先恐后推新品、频降价
  据了解,建信人寿8月28日在个人渠道和银行渠道全面上市费改后的首款新产品,这款“福佑一生”两全保险(放心保),按照3.5%的预定利率设计。此外,中英人寿按照新预定利率设计的首款保障型产品“康佑一生长期疾病保险”也已经上市亮相,同样是一款以3.5%为定价利率的产品。而光大永明人寿、国华人寿等也表示首批费率市场化后开发的新产品即将上市。
  普通型人身保险预定利率从1999年以来一直受制于2.5%的上限规定,按照保监会的新规,现在则可以由保险公司按照审慎原则自行决定。此前由于预定利率过低,以保障为主的传统人身保险产品在销售渠道吸引力并不大。新政策推出近一个月以来,各大险企尤其是中小型保险公司都纷纷“推陈出新”。
  “对消费者来讲,利率放开初期肯定有好处,为了吸引消费者,新推出的保险产品肯定会降价。”多位保险研究员均表示,费率政策改革后,新型普通保险产品可能在目前基础上降价10%-20%。
  据了解,目前市场上推出的新产品和以往相比,除了预定利率上涨外,确实也普遍降价了。建信人寿保险有限公司总裁赵富高表示,新产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%-26%,同样的缴费期限,被保险人年龄越小,所节省的保费就越多。比如0至5岁的男性以及0至10岁的女性,采用趸缴方式,保费约能降低26%。

  新政策考验险企经营管理能力
  预定利率提高的同时,保费也更便宜了,险企“争先恐后”推新品、抢占市场的热情会不会导致市场的无序竞争,尤其会否打起“价格战”是市场关心的话题。
  太平洋人寿保险股份有限公司董事长徐敬惠认为,近期开始的寿险费率改革,将定价权转给保险公司,根据市场和自身的状况来确定,但在产品的报备和报批上,又设定了3.5%以下和3.5%以上不同的要求,这样费率改革就不会引起市场的无序竞争。“若将预定利率提高至3.5%或以上的话,对准备金的要求会增加,对偿付能力的要求也会增长。高于3.5%预定利率必须具有150%的偿付能力,才能向监管部门报批。在3.5%以下,偿付能力要求则是不低于100%。”  弹性费率激活寿险市场活力
  值得关注的是,费率新政策推出后,市场担忧的还有保费降低后,可能会诱发退保压力。对此,相关机构做出的测算是以3年为临界点,缴费超过3年,客户的退保损失比获利大,因此退保并不划算。对缴费尚未满3年的客户来说,退保可能相对划算,但也需根据具体产品类别、设计,具体测算和比较。

  慧择提示:在竞争力如此激烈的社会,推广各种新型保险优惠套餐成了各家保险公司的主要任务。大多数人群会在更为优惠并且正规的保险公司中进行拣选。也正是因为在保险套餐众多的现在,我们更要谨慎选择保险购买。
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