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如何正确选择意外保险
 【摘要】随着现在人们的生活水平逐步提高,更多的人想更加一步增强个人和家庭的风险防护能力,因此购买商业意外险成了不少人们的首要选择。

  综合意外保险,也被称为一般意外保险。条款里对此的解释是“外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件,并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故”.准确、专业但是很难理解,其实说白了就是对我们日常生活中常见的意外伤害,比如猫抓狗咬、磕碰撞摔,交通意外等进行的保障,包括身故、残疾的慰问金和医疗费用的报销。

  保险公司对市场进行细分,分类出:旅行意外伤害保险,交通工具意外伤害保险等。他们是对某一特定时间或某一项特定活动的加强保障,保障范围基本上能被综合意外保险所覆盖。

  旅行意外就是针对旅行途中的意外伤害的保障,有的产品也有特色的设计,比如境外旅行的保险大多包含急性病治疗费用补偿的保障;也有的比如平安的畅行天下系列,保障一般被列为免责项目的高风险娱乐运动,这些对有特色活动需求的人群来说是很贴心的。

  交通工具意外险,是保障乘坐或驾驶某类交通工具时出现的意外伤害。从空间上说,出了交通工具,这类保险就无能为力了。这有别于我们通常认为的交通意外,比如过马路时不慎被撞伤,这样的保障需求只能依靠综合意外保险。

  这类产品,可以作为特殊时期的加强防护措施。综合意外适用于日常生活,但遇到临时安排出差、旅行,需要更频繁地换乘交通工具或需要保障攀岩、潜水这样的特定活动,一般意外保险可能额度不足或范围不够,就可以借由短期的交通工具保险和旅行险进行补充保障。

  意外保险的医疗费用报销部分,是大家比较感兴趣的。这个医疗是否也对疾病保障,和社会医疗保险是否会重复?

  对疾病的发生,很多人抱有这样一种有趣的想法,“我就是意外患病啊,又不是故意的”。这就不得不回到保险条款刻板的描述中去判断了:非疾病的。意外医疗保险只是针对意外事故造成的医疗费用支出进行报销,一般要扣除免赔额,再按约定比例赔付。也有的意外保险会附加对疾病住院的保障,比如平安公司的成长快乐卡B,在保障一般意外的同时,还提供10万元的保障,可以用于疾病住院治疗的费用报销。

  关于报销冲突问题,意外医疗的免赔额和赔付比例都比社保有优势,理赔时可以先选择社保或商业险报销,在对未赔付完的部分进行二次报销。这样可以较大程度的补偿医疗费用支出。

  慧择提示:意外伤害保险在投保前一定要分清种类,根据自身情况不同而选择不同的保险,谨记勿要盲目购买保险。
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