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年轻人如何正确购买重疾险
  【摘要】对于现在频繁发生事故的新闻越来越多,相继的也越来越多的年轻人想为自己制份保险以备不时之需。但是对于年轻人来说该如何购买重疾险呢?

  在选购适合年轻人的重疾险产品时,我们主要考虑的因子是保障重点突出、费率相对低廉,以便与年轻人的人生阶段、财务状况相匹配。

  同时,建议大家,在选择具体产品以及进行具体的重疾险保障规划时,还应该特别注意以下几个方面。

  须看清楚观察期限制条件。在重大疾病等健康医疗险产品中,保险公司往往都会设置一个观察期(又称等待期)条件,有30天,也有60天、90天、180天甚至360天的,在这段期限内,如果发生保险事故,保险公司将不会承担赔偿责任。因此,这一期限的长短,实际上直接影响到保险利益的实现,对投保方而言,要特别留意清楚。

  比如,人保健康“关爱专家定期重疾险”就规定,“自保险合同生效之日起180天后因意外伤害之外的其他原因,被保险人初次发生本合同约定的重大疾病,本公司按照保险金额给付重大疾病保险金,本合同效力终止”。如果是意外伤害原因导致的保险事故,则不受限于等待期条款限制。

  而友邦“全佑一生”疾病保险中,重大疾病的等待期为90天,疾病终末期阶段保障责任的等待期为180天。

  中宏“安享无忧”重大疾病保险计划则规定:“在合同生效或最后复效之日起90天后,因合同约定的重大疾病的临床症状而首次就医,且重大疾病的确诊是被保险人存活时做出的,保险公司将给重大疾病利益。”

  保额在10万元-20万元比较合适。根据统计,目前重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此购买10万元到30万元的保额比较合适,低于10万元的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众而言没有必要。特别是对年轻人而言,保费预算有限,10万-20万元的重疾险规划比较合适。当然,每隔三五年,投保者还可以打开自家的保单检查一下,看看是否有必要追加保额,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

  保费年缴尽量延长缴费期。尽管一次性交足保费(趸缴方式)常会有一些价格上的优惠,但重疾险的保费还是年缴方式比较好。虽然看上去年缴所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给年轻人带来太大的负担。加之货币的时间价值等因素,年缴方式实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。也正是这个道理,如果有多种缴费方式供投保者选择,年轻人可以选择尽量长的缴费年限,尽量降低年付保费金额。同时,年缴还有利于估量家庭每年的支出状况,便于家庭合理控制现金流。而且,如果是年缴方式,在缴费途中不幸发生保险事故,那么实际投入的保费成本是比较低的。

       慧择提示:现在更多的年轻人更注重于自身的身体健康,购置一份重疾险是必不可少。但是请勿忘记时刻注视自己的身体健康。
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