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理财计划缘何变保单
  【摘要】泛鑫事件近期在上海保险代理行业掀起了一阵不小的风波。尽管上海泛鑫保险代理有限公司的总经理已经落入法网,但是整个泛鑫事件还没有了解,关于泛鑫拖欠客户资金的问题仍没有得到很好的解决。

  投资者董女士提供的《泛鑫保险代理公司理财产品客户协议书》显示,名为“幸福祥利”的理财产品年收益率为8%,期限365天。产品类型为“保本保证收益理财计划”。董女士介绍,投资金额在50万元以下的,收益率为8%;50万元以上的,收益率可达10%。

  董女士是在2012年7月底、8月初分几次共购买100余万泛鑫的理财产品。而到今年8月21日,董女士理财产品到期但资金迟迟未到账。听说泛鑫“出事”后,董女士才发现,100余万的理财计划变成了海康人寿和昆仑健康的两张保单,且年缴费约20万元,缴费期20年。

  董女士告诉中国证券报记者,保单和发票都是刚刚收到的。而且保单上“投保人”和“被保险人”签名处的签名都是泛鑫代签的。

  据董女士以及几位投资者称,上海农行莘庄支行的大堂经理向他们推介的泛鑫理财产品,并通过农行的网点签约。但记者致电农行的这位大堂经理时,该人士称其也是受害者,但她否认这些投资者是在农行网点签约。“我只是推荐了一下泛鑫产品。”她说。

  据泛鑫代理人介绍,泛鑫绝大多数代理人都是没有保险代理经验的,被业界称为“白板”代理人,泛鑫代理人自己也或多或少购买了泛鑫的产品。

  泛鑫招揽资金的方式大概有三种。一是董女士所遇到的情况:与泛鑫签的是保证收益理财计划,但后来理财计划变成保单,而且泛鑫补发的保单通常都是期缴20年以上的。

  二是投资者一开始就从泛鑫处购买保险产品,但泛鑫承诺在分红险给予投资回报的同时会“追加”收益。例如吴女士购买的海康“喜洋洋”两全保险(分红型)。泛鑫在代理销售该保险产品的同时还和吴女士签订了《泛鑫理财产品》协议。协议约定,吴女士购买的产品为“保证收益+分红型理财产品”。但“投资人保证收益”一栏为空白。吴女士在后来的“泛鑫保险代理公司客户信息表”的“约定利息率”一栏中填写的是10%。

  三是期交趸做,泛鑫保险在以往的经营中就存在这种做法,同时欺骗投保人与合作保险公司。以10年期保险为例,投保人本应每年交一次保费,交10年。而泛鑫则通过承诺高回报,一次收齐十期的保费。同时,对保险公司,泛鑫仍按10年期缴的做法每个月交给保险公司钱,借此就可以截留大量的保费。

  由此,可以大致推断出泛鑫大规模截留客户资金的操作方式:泛鑫将其私自销售的“理财产品”所募集资金用于购买保险产品所获的佣金;二是泛鑫仅用部分“理财产品”资金购买保险产品,截留客户资金;三是期缴产品按趸缴代理,截留客户的保费。

  泛鑫的一位保险代理人介绍,泛鑫销售业绩最好的代理人去年的销售额达2.2亿元,该代理人的销售法宝就是“拿下”银行渠道。

  慧择提示:综上所述,上海泛鑫保险代理有限公司采用理财变保单的误导方式获得大批的客户。从而给广大消费者带来了不小的经济损失。对此,慧择网提醒广大消费者,在选择投保渠道时一定要慎重,尽量选择正规的投保平台来选购保险,慧择网是全国最大的保险电子商务平台,欢迎大家前来对比选择。
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