贷款 贷款攻略 新型贷款 银行代买保险产品佣金过高引发业内人士担忧
银行代买保险产品佣金过高引发业内人士担忧
  【摘要】所谓保险佣金就是指保险机构把保险产品放到一些代保公司去买然后获得的好处费用。在前不久发生的泛鑫事件的影响下,个别银行也被牵扯进来。那么,银行与保险机构之间的合作利益关系资金链是怎样的呢?

  “中介机构选择跟银行合作的模式属于一个二次代理,相关法规也没有明文禁止,在中介行业也有不少公司都是这么做的,中介机构在其中扮演了一个承保分包的角色。”某寿险公司高管表示,“上述代理公司的做法就是学习之前银保渠道的老路子,派代理公司的营销员去银行驻点做销售,但代理公司去银行就不叫驻点了,叫巡点 ,根据监管层的规定,保险公司是不允许代理人去银行驻点销售产品的,但是对于代理公司的营销员却没有明令禁止。”

  险企偏爱大银行,对银行自身而言销售保险产品也更愿意直接和保险公司合作。“一来是节约中介渠道费用,议价能力更高。二是现在保险中介不成熟,监管不到位,风险太大。第三是直接合作能带来其他收益,比如更系统的培训,更优质的售后服务和更快速的争议解决。”商业银行相关人士王先生(化名)表示,特别是银保市场近年来比较乱,根源就是销售与服务的分开以及双方就权责、利益的博弈。“如果中间再插一个中介,就更乱了,因此一般银行和中介合作的还是少数。”

  “从长远来看,这个模式不太靠得住,银行最终需要从中介那里分成,没有议价权而愿意跟中介合作的反而是一些之前有业务合作关系的小银行。”业内人士表示。

  伴随着有银行卷入泛鑫事件,银行方面表示没有和该保险中介合作,称相关业务是属于员工私下销售。了解到,事实上,员工私下销售相关产品,也是出于较高的佣金考虑,一位业内人士告诉,银行员工私下跟保险中介签售保险,最高可以获得十几个点的佣金收入,“没有这么高的回报,银行员工怎么会冒这个险。”该业内人士表示。

  事实上,调查得知,一般来说银行或个人售卖理财产品等,一般佣金收入最多是百分之几,但售卖一些保险产品的收益可以达到15%,是其他收入的好几倍甚至十几倍。

  了解到,事实上,除了保险中介在其中收取高额的佣金,在正常的合作中,银行兜售保险产品也会获得较高的收益。“由于保险是短期产品,因此收益高见效快,而且现在银监规定银行网点每个点销售的保险产品不能超过3种,而保险公司有的会实行双重补贴,也就是说,私下再对销售的人给予各种形式的奖励。”该业内人士表示。

  事实上,“银行与中介合作的话,银行方面,第一年的保费最少拿30%,第二年后会依次减少,且如果是正常的合作,银行方面会拿大头。”金融业内人士张先生称。

  “中介代理的产品在银行被卖出去,一旦发生销售误导的行为,究竟是中介的责任,还是银行的责任或者保险公司的责任呢?”昨日,有险企高管向提出质疑。

  “而且一般营销员都是以银行员工的身份向消费者介绍,并不会主动表明自己是某某中介的身份,所以消费者在投保的时候甚至完全没有意识到有保险中介参与到其整个投保过程当中。”业内人士表示,银行和险企都是拿自己的声誉在做这个业务,所以需要进行中介机构资格的审核,服务模式探讨,风控把握,而作为保险公司要做好核实、追踪以及售后等工作。

  专业人士指出,通过中介销售出去的保险产品被称作经代渠道产品,“跟普通银保产品不同,经代产品会在投保单首页上标注经代渠道专用的字样,客户在填写保单信息的信息栏上方会印相关有经代公司名单、代码,消费者可以在填写保单或者拿到投保确认书的时候予以辨识。”

  慧择提示:通过中介代理的渠道来投保不仅容易发生一些误导消费的问题,同时还把给与保险代销机构的费用转嫁到消费者的身上。所以建议消费者采用网上投保的方式来选购保险,不仅省去了中介的麻烦,同时在价格上也具有最为优惠的优势。慧择网是全国最大的保险电子商务平台,欢迎广大业主前来对比选购。
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