贷款 贷款攻略 新型贷款 险企高调涉足资管型保险领域
险企高调涉足资管型保险领域
  【摘要】随着保险改革的不断深入,越来越多的险企开始涉足"资管型保险",在近日,主张保障为先的长城人寿也开始高调涉足"资管型保险".

  长城人寿近期将推出其新产品"金街1号"终身寿险。据该公司相关负责人介绍,该产品的运作是与长城人寿股东的金融地产项目关联,而该项目年预期收益率号称不低于5%.

  值得注意的是,7月21日,中国保监会主席项俊波在"保险业深化改革培训班"上曾指出,保险业的竞争,已不仅局限于行业内公司之间的竞争,而是扩展到金融体系内不同行业之间的竞争。近年来,银行理财产品、券商资管业务以及信托行业的快速发展,使得金融同业之间的竞争日趋激烈和白热化。

  因此他指出,行业需要加大产品的创新力度。一是要处理好保障与理财的关系,树立"大保险"的观念;二是要处理好大众化与专业化的关系,提升保险专业水平。

  "关于保障和理财的问题,行业内外一直分歧较多。对待这个问题,还是要辩证地看。"

  项俊波指出,保障功能是保险的基本功能,我国目前保障型产品的发展潜力和空间十分巨大,但同时也要看到,理财和保障并不是对立的,居民财富持续增加本身就是一种保障。财富管理也是金融业的发展主流,理财型产品的发展,对于保持保险市场的稳定增长,巩固保险在金融业中的地位,具有重要意义。

  项俊波提出,作为新兴保险市场,我国保险产品的发展不能搞一元论,要把保障和理财兼顾起来,既要满足人们的保障需求,补上保障的短板,也要跟上世界保险业发展的时代步伐,围绕人们的财富管理需求,提升理财的水平。

  对于很多保险公司而言,监管高层的此番言论,让他们看到了希望,也似乎是为此前备受争议的"资管型保险"正了名。

  有业内人士分析认为,长城人寿重磅推出"金街1号",是一次大胆的尝试,顺应了市场潮流。从前述长城人寿此款保险产品的设计来看,无初始扣费、账户管理费和风险管理费,前3年退保扣费的比例分别为5%、4%、2%,3年后解除合同不收取任何费用。但这一似乎灵活的设计,有业内人士也提出不同看法,其认为:作为一款终身寿险,保障期间长是其特点。而一旦客户购买3年后退保,那么寿险保障同时会被终止,这显然不太利于客户的基础风险保障。如此,鱼和熊掌不可兼得。

  实际上,对于保险产品要不要去资管化、去理财化,一直有争论。中国保监会资金运用监管部主任曾于瑾近日分析指出,资管保险,又称财富保险,是指以预防未来不确定的生活以及养老健康为目的的财富管理业务,这类业务对利率敏感性高,金融属性很强,其本质是保值增值。简单把资管型保险业务一概排除在保险之外是不现实的,也是不可取的。

  但他同时也指出,资管保险相对于消费保险,面对不同的需求,有着不同的理念和风险特质,需要有不同的经营和监管思路。这其中就包括,要坚守管理长期资金的定位,如果盲目地去发展短期理财业务,特别是用短期滚动的理财产品去对接长期资产,就要面对较大的流动性风险。

  而项俊波也指出,近期人身险业务增速有所提升,主要是部分寿险公司出于稳定现金流的考虑,把名义上的长期分红险、万能险异化成1年或2年就可退保且无需承担损失的理财产品。这类产品的销售可持续性较差,而且容易酿成风险。

  对此,有业内人士认为,监管层确实释放的是一个个积极信号,但保障与理财如何结合,还需要更加合理的产品设计。

  慧择提示:综上述可知,随着保监会发出消息保险市场改革要一步一步深化,像长城人寿这样高调涉足"资管型保险"的险企不胜枚举,但同时也提醒各个险企要注意风险。
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