贷款 贷款攻略 新型贷款 选儿童意外险的学问
选儿童意外险的学问
  【摘要】孩子虽然年龄小,但是为孩子买保险确实一门大学问。在购买保险的过程中,家长要考虑的方面也会很多,只有考虑全面了才能为孩子购买一份适合的保险。

  看清保障范围避免理赔纠纷
  有些家长认为,只要买了意外险,孩子发生意外都可获赔,其实不然。目前,各家保险公司少儿意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主,有的只保死亡,但这些险种可能都称为"意外保险".因此,家长们在投保前需看清条款。
  当然,即使保障范围中包括伤残方面的赔付,也要看清赔付条件。如孩子烫伤,就不一定能获全赔,这要根据具体保险条款而定。一般说,烫伤须达到某种程度才可理赔,保险金多少也要根据伤残等级来定。因此,家长需多留心"免责条款",其中可看出理赔的门槛和条件。此外,虽然少儿意外险基本涵盖意外身故或全残,但为了得到更全面的保障,建议附加意外医疗险,来"负责"孩子因遭受意外伤害支出的医疗费。
  需要提醒的是,意外医疗险作为附加险时,保险期限与基本险相同,保额可与基本险相同也可另外约定。意外医疗险一般采用补偿方式给付保险金,不但要规定保险金额,还要规定治疗期限。而且,办理意外医疗理赔时,并非拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销,而是有选择性的报销,如某些进口药品是否报销,各家保险公司的规定就不同。这些情况,家长都要事先弄清。
  
       不同年龄段侧重点不同为孩子投保,还要将年龄考虑在内
        0-6岁的孩子投保时不妨选择侧重报销的住院费用保险;6岁以上的孩子,意外险是选购重点。此外,适龄儿童在入学时,可自愿购买学平险,该险种一般包括意外身故、意外医疗、疾病住院报销等。
  根据中德安联提供的理赔数据显示:0-6岁儿童疾病医疗费用补偿类理赔最高;在0-18岁的孩子中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%;0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,且其中近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次理赔金额在900元左右。
  在0-18岁孩子的理赔案件中,7-18岁发生理赔的总体比例仅占13%.从理赔原因看,这一年龄段发生疾病理赔的比例较低,因意外造成外伤比例则显着上升,如"被狗咬伤或抓伤"、"热水烫伤"、"从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤",以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等,总占比超过60%.由于伤情轻重、治疗情况及所购买险种的差异,理赔金额浮动较大。不过,一般外伤的理赔金额在100元至1000元之间,骨折的治疗费用则较高。

  慧择提示:综上述可知,在为孩子购买意外险时,加上意外医疗险是最好的。同时也要考虑到孩子的年龄段问题。
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