贷款 贷款攻略 新型贷款 退休老人理财之路“空巢期”老人保险理财经
退休老人理财之路“空巢期”老人保险理财经
  【摘要】60岁的张先生目前和老伴的生活正式步入了“空巢期”,目前手头闲钱大约还剩30万元,一直存在银行,不知该如何打理。其实像张先生这样的老人还有很多,子女结婚成家,没有孩子的陪伴,老两口就想着打理自己的钱财,让晚年生活更惬意。

  理财目标
  1、目前市场上的理财产品五花八门,不知道哪些产品既安全又有一定的收益率,比较适合像自己这样的老年人?
  2、老俩口平时比较节俭,需要花钱的地方不多,张先生想知道未来他该把主要的积蓄用在哪些开销上?

  理财分析
  对于年届60的老年人群来说,其实际风险承受能力相对较低,所以在选择投资产品时,要注重低风险、流动性、稳健收益。一来这是养老金,是“养命钱”,要保本不能缩水;二来老年人在疾病医疗方面的支出会有很大的不确定性,随着体力的下降和各身体器官功能的退化,将来可能需要家庭护工的照顾等。因此老年家庭需要安全性高、流动性较强的资产与之相匹配,以备不时之需。

  理财规划及建议
  稳健投资资金安全是关键:老人理财要以稳为主,优先考虑能防范风险的理财品种,投资时需以安全性作为主要标准,用能获得稳健收益的低风险理财产品来满足。国债,是养老金保值升值首选,其收益率比定期存款高,并有国家的信用作为保证,近期发行的3年期国债年利率为5%,5年期年利率为5.41%。其次,3年期、5年期的定期存款,安全性有保障,缺点是收益率较低,流动性较差;再者,部分银行理财产品,低风险,收益率高于同期存款利率,根据期限不同,目前收益一般在3.5%~4.5%之间。有些银行还特意为老年人推出了专属的“养老”理财产品,也是不错的选择。
  值得提醒老年人的是,股票、黄金等风险较高,波动较大,并不适合老年人。有的老年人家庭资产较丰厚,抗风险能力相对较高,也有一定的投资经验,即便如此,用于股票投资的资金比例也要随着年龄的增长而降下来,毕竟,年过花甲,颐养天年,不宜承受市场大起大落的风险。可以小玩玩,比例控制在家庭金融资产的10%左右。
  应急之需流动资金不可缺:随着年纪的增加,老年人用钱的地方有很多,因此一定要充分考虑资金的流动性。稳健收益类理财产品虽好,但也有不足的地方。一般的低风险银行理财产品通常都有锁定期,不能提前支取,而国债提前支取也会收取一定的手续费,因此一定要预留一部分流动资金,最好将资金进行合理分配。
  建议张先生用于投资理财的资金不要超过70%,将剩下的30%以定期存款的形式存在银行(定期存款可以提前支取并享有活期利率),以备不时之需。
  以防万一意外保障可考虑:资料显示,老年人由于人体机能随着年龄的增长逐渐退化,遭受意外伤害的可能性增大,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故,对老年人的伤害更加严重。据了解,50~70岁是人骨折的高发年龄段。
  因此,配备些健康保险和意外保险是必要的。有保险公司专门开发出专门针对老年人的意外保险,涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外,首次投保年龄甚至为80岁,张先生也可以考虑购买。
  值得注意的是,老年人专属意外险则比普通的意外险要贵,保障范围和保额也相对更低。

  慧择提示:以上是专家针对像张先生这样的老年人给出的理财建议,通过上述可以看出,老年人在制定理财规划时,应当优先完善现有基础保障。若您需要为自己制定份适合的保险理财规划,不妨到慧择网上瞧一瞧,慧择网专家将为您量身定制出适合的投保方案。
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