贷款 贷款攻略 新型贷款 重疾治疗费高昂可投保重疾险转移财务风险
重疾治疗费高昂可投保重疾险转移财务风险
  【摘要】如今的白领生活在较大的工作压力和高压环境下,这使得他们长期处于亚健康状态,容易引发一些疾病,而不少重疾的治疗费用非常高昂,对此他们就需购买相应的健康险来转移风险。

  重大疾病治疗费高昂
  值得庆幸的是,近年来医学科技的高速发展为人们带来了福音,很多新型治疗手段被发明出来,比如器官移植、靶向治疗,以及其他的新型抗癌药物等。癌症已不再是“不治之症”,相当一部分患者治疗后可以“带癌生存”,甚至重返工作岗位。但是,任何一种有效治疗都需要长期的、数种方法的综合运用,人们害怕的已经不仅是疾病本身,还有大额的治疗费用。
  医学专家介绍说,恶性肿瘤被发现时往往已经处于中晚期,保守的治疗费用就超过10万元,如果希望采取更好更先进的治疗方法,恐怕要超过30万元。这还不包括护理费用、营养费用、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支,以及长时期的收入损失。很多患者因为经济原因而错过治疗时机,令人扼腕。因此,除了经常关注自己及家人的健康,提早准备好一笔健康专项费用以备不时之需也是非常重要的。

  投保重疾险转移财务风险
  目前各保险公司均推出了重大疾病保险,也称大病险。中国保监会和保险行业协会规定了重疾险必须保障的25种最常见的重大疾病,基本已经囊括了各种恶性肿瘤,大致能够消除人们发生重大疾病时的后顾之忧。
  根据保险期间的不同,重疾险也可以分为定期型和终身型。一般来说,定期型可以有一年期、三年期、五年期甚至十年、二十年、三十年期,其中少量产品采用均衡费率,但大部分产品设计为可调整费率,主要会根据年龄和身体状况变化每年或每几年调整一次费率。而终身型的重大疾病险保障到终身,或至88周岁,一般为均衡费率。
  在投保短期型产品时,要特别注意,是每年保证续保,还是需要隔年或隔几年就要重新申请续保。如果是需要申请续保,可能会因为身体状况的变差,而需要付出更多保费,甚至被拒保从而无法续保。
  不同的重大疾病险,还要看清他们的产品特质,是纯消费性产品,还是带有储蓄性质的产品。消费型的重大疾病险,保费低廉,如果满期后被保险人没有发生重大疾病,保费不返还,也就是保费被“消费掉了”。
  另一种是近年来市面上较活跃的组合产品,将重疾险与具有保费返还功能的寿险产品“联姻”,使最终的产品具有保费返还功能。
  从成本角度考虑,前者的保费更低,后者因为具有返还功能,保费自然就会高出不少。
  两者之间如何选择,就仁者见仁,智者见智了。
  假设投保人现在的经济条件一般,更注重保险的避险功能,那么不妨选择消费型产品,这样不容易产生缴费压力,在罹患大病后可以得到及时的经济支援。
  而如果经济条件较好,将重疾险看成一种“有病防治、无病储蓄”的手段的话,那么就要选择具有返还功能的组合套餐了。
  不过,投保人可不要对返还型产品的收益率寄予太高的希望,比如与分红险挂钩的产品到底能拿多少红利是无法保证的,又或是与投连险挂钩的产品收益情况波动会比较大。个人还应根据自身的财力、投保目的等综合考虑。

  慧择提示:综上可以看出,目前不少重大疾病的发病率不断上升,而重疾治疗费也非常高昂,因此我们就需购买重疾险来获得保障,从而将财务风险转移给保险公司。
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