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车险其实不简单
  【摘要】很多有车一族都无法躲避车险这一话题,但是车险绝对不是仅仅一张纸,签一个名就算了的。车险是很不简单的,不要等发生意外之后才发现你所买的车险赔付是一个高门槛。
    
  你是否遇到这样的情况,车辆被意外刮坏、某些零部件不翼而飞,甚至是车辆不明原因地自燃了,而这些情况,购买全险有些情况保险公司是不负责赔付的,这时有些附加险你要提前考虑,根据自身车辆情况量体裁衣。
  
  【情景再现1】?你是一个新手,美滋滋的把车开到单位,可无奈"心里没量",进单位大门的时候,一个吃不准,挂到了单位大门柱上,掰回来一看挂掉了一块塑料蹭了些漆。可保险公司的定损员说,倒车镜单独出险保险不赔。
  
  【应对方法】购买倒车镜车灯单独损坏附加险,不仅针对倒车镜,车灯单独损坏时也可以赔付。
  
  【情景再现2】?本来艳阳高照,忽然之间又大雨瓢泼了。路面排水系统不好,一会儿道路就变成各种大运河了。此时一辆大公交在你身旁乘风破浪呼啸而过,一个浪头拍在你的车上,熄火了。因为怕损害发动机,你不敢贸然启动。于是就一直趴在水里,可雨此时越下越大,一会儿爱车就变成潜水艇了,发动机进水没商量。保险公司定损员说,因为暴雨带来的维修和更换部件,都可以走车损险,但发动机进水除外。
  
  【应对方法】?购买涉水险,可以对发动机进水致损坏进行赔付。多数涉水险保费100-300元,但一般只有夏季使用较多,可以季节性购买,而不必买全年险。
  
  【情景再现3】夏天外出办事,找不到地下停车场而被迫将车停在路边,太阳直射下车内温度高达60℃。挡风玻璃前放了一瓶用工业酒精和香精勾兑的劣质香水,香水瓶外观还挺好看,是多面切割的,正好一面被太阳直射,形成"放大镜".含有10%酒精的液体闪点仅仅为49℃,车子一下自燃了。
  
  【应对方法】购买车辆自燃险。保费大概在200-300元之间。当然,车子自燃有时不是因为电路、油路的老化而造成的,也许只因为手机忘了拿出来,电池板达到一定温度也有可能造成爆炸起火。所以除了购买保险,增强防火安全意识,也是非常必要的。
  
  【情景再现4】?朋友家孩子过百岁,被邀请赴宴。可饭店门口没有专门的停车场,最近的一个距离饭店两公里。想来想去还是停在路边吧。就吃个饭的工夫,出来就石化了:四个轱辘全没了,整部车被砖头架在那儿。虽然上了全车盗抢险,可车还在,只是轱辘没了,保险公司是不赔付的。
  
  【应对方法】盗抢险只对一种情况的车零件丢失进行赔付,就是全车被盗3个月之内,被警方找到,发现车上零件丢失,可做出相应赔付。而对于丢零件这种状况,建议还是装报警器,并且,保持报警器发声状态。
  
  选车险,明明白白好消费
  
  目前,车辆附加险各商业保险公司报价不同,不同的公司进行差异化经营。新的机动车商业保险实行行业指导性条款和费率,各公司可根据自己的情况和目标客户来选择,每一款都有各自的保险条款和相应费率。一般都是从地区、车种、用途和驾驶人4个方面考虑保费的差异,相差并不大。作为车主,在选择车险的时候,需要明白一些注意事项。
  
  承诺1日赔付?保险公司一般都会承诺:资料齐全的情况下一天快速理赔。这句话说全了,应该是:资料齐全,并且定损完成,在定损当天支付理赔金额。但定损往往是一个漫长的过程,毕竟行有行规,定损必须按程序办事,而程序往往非常繁复,万一哪儿出了差池,定损就会往后顺延,于是很难在一天内完成。
  
  4S店定损偏高??在4S店买车的时候,销售一般会向你推荐车险,并承诺,如果在4S店购买保险,今后如果需要维修,可以100%赔付。如果不,则会有一个"特约免赔率",将来在维修定损理赔金额上会有一个不小的差价。
  
  4S店为什么定损高呢?因为4S店作为保险公司的代销机构,保险公司会给通过中介渠道销售的保单提取中介费用。在4S店购买车险,车主的确会受益,不仅仅是因为定损高,还因为一条龙的服务让车主彻底从繁琐的理赔程序中解脱出来。当然也可以不在4S店里购买保险,但需要提醒的是,在定损时,一定要先确定好维修方式。切勿在4S店定损,然后不去指定的维修点维修。如果出现这种状况,4S店会按照你选择的维修厂标准重新定损,当然定损金额多数是要降低的,而差价部分可是要车主自己承担的。
  
  全险是个模糊概念?木鱼不是鱼,煤球不是球,全险也不全。所谓"全险"不过是人们日常口头语,它只基本可涵盖大部分车辆出险情况,而不是全部。无论哪种保险条款里一定会加上"如出现以下情况之一,保险人是不负责赔偿的".所以你要做的是,弄清楚你所购买的"全险"都包括什么,如果有需要但全险里不包括的保险,则要购买附加险。
  
  不是所有的车都需要买盗抢险?盗抢险的全称是机动车辆全车盗抢险,也就是说,只有在全车被盗抢的情况下,保险公司才会按照规定理赔。所以这就需要看你的车被盗抢的几率大不大。对于二手车市场上口碑比较好的车,可能相对更容易丢失,所以上一款盗抢险还是比较必要的。对于那些全市加起来不超过50辆的车,被盗零件的可能性比盗全车要大得多,而盗抢险是不对零件盗抢进行赔付的,所以购买的意义不大。而对于一些高端女性青睐的车,如Smart?fortwo,mini?cooper之类的,开个玩笑,恐怕人被绑架的几率比车被绑架的几率还要高。

  慧择提示:综上述可知,如果你不能好好的了解车险,而是仅仅把它当成一个例行的程序,恐怕让你忧的事情还在后面。所以车主在选择车险时,一定要充分了解车险,这样才能后顾无忧。
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