贷款 贷款攻略 新型贷款 巨额保单频现投保无需跟风
巨额保单频现投保无需跟风
  【摘要】据了解,近日信诚人寿保险湖北分公司承保了一份保额高达2亿元的寿险,这可能是我国保险业金额最大的个人终身寿险保单。对此业内人士表示,人寿保险可避债,但是投保无需跟风。

  笔者从武汉多家险企了解到,近年来,花巨资购买巨额保单的客户越来越多。去年,武汉就曾有一位私企老板,花了2700万购买人寿保险。根据保险业内的统计,2008年起,全国各地的富豪商人开始关注保险市场,北京等一线城市陆续少量诞生巨额保单。2012年后,遗产税的传言加速了巨额保单的诞生,仅湖北地区去年年缴保费10万元及以上,或者总保额超过100万元的高额保单就超过200笔,数额是2008年的4倍。生命人寿、泰康人寿等保险公司的湖北分公司也表示,“富人险”已成为公司增速最快的险种之一。

  多家保险公司湖北分公司相关人士介绍,近两年,购买富人险的人群明显增多,其主要是出于避税和资产传承的考虑。现在倾向于购买高额保险的人,大多为白手起家的企业界人士,而他们投保大额险的主要目标是避税和避险,这类投保人群更看重的是最大限度地把资产安全传承下去。

  人寿保险可避债
  资深保险代理人张先生介绍,富人买大额保险的首要考虑应该是避税。国外遗产税一般高达40%左右。按照国际惯例,保险是可以免于征收遗产税的。在成熟的海外保险市场,有现金价值的寿险保单往往会成为不少富豪的避税工具,不计入应征遗产税内。也正是这一国际惯例,让国内不少企业主想到了利用保险进行合理避税,同时也让国内保险机构找到了寿险产品的一大卖点。
  此外,保险还有另外一种功能,就是避免企业破产所带来的风险。若企业遭遇破产查封,保险是不能被查封的财产;欠债被追讨时,保险资金也不能被抵债。这样一来,企业主们可以把企业资产和个人资产区分开来,即便哪天企业破产、欠债,个人资产和生活不会受到影响。因此,许多富人通过购买高额保单避险来保全资产。

  专家 投保无需跟风
  生命人寿湖北分公司相关人士指出,保单虽然可以避税避债,但也要讲投保技巧,只有指定受益人的寿险保单,才不作为遗产处理,不需要用于偿还债务。如果保单上没有指定受益人,或者受益人死亡,保单将不能作为避债之用,会被视为偿债资金。该人士提醒,其他类型的保险,如企业年金保险、健康保险、意外伤害保险,只有受益金受法律保护,无法实现避税避债功能。
  中央财经大学保险学院院长郝演苏指出,天价保单在全国来看还是比较少的,要避免其被炒作,产生“羊群效应”,被保险公司拿来吸引客户。他同时提示,即便遗产税开征,起征点应当是较高的,针对的是少数富人,普通民众不用太担心。

  慧择提示:综上可以看出,如今大额保单越来越多,这表明富人开始积极为自己的财富继承做准备了,对于普通工薪阶层来说,购买一份合适的保险来获得保障也是很合算的。
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