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家庭购买保险应该如何规划
  【摘要】人们保险意识的增强,使得很多家庭都会进行保险规划,以便给家人提供最好的保障,只是家庭如何进行保险规划,才能购买到最合适的保险呢?

  买保险并非越多越好
  人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
  而财产保险是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
  保险规划师建议,不同类型的保险的配置顺序一般为:保障,储蓄养老,投资。
  在保险费用上,它们也是逐步递增的关系。但是值得质疑的是,投资型的保险并不能完全具备保障功能,而且相比较消费型保险,保费成本过高。而对于人身保险投保顺序则一般为:意外险和大病险,定期寿险,养老保险。
  目前市面上险种很多,陷阱也不少,对此建行理财专家给出的建议是:理性消费,避免冲动。
  “保险非存款,并不是越多越好。对于普通家庭来说,建议拿家庭年收入的1/10来购买保险,一般不建议超比例配置。”

  要提早规划
  平安人寿规划师指出,如果在合适的时间,买对了合适的保险,不仅能获得保障,还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减,因此保险需尽早规划。
  一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外,保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加,投保人年龄越大,保费越高。随着投保年龄的增加,保费的上涨幅度也随之递增。
  以一款定期寿险为例,从18岁到29岁时,每增长一岁,保费增加250元,过了29岁,保费的差额则从300元向上递增,到33岁时,间隔为400元,而过了40岁,差额则近千元,看得出,过了29岁,保费明显呈急剧增长的态势。
  因此对于保险计划的配置,应当以生活需求为出发点,且对于基于实际需求的保险规划,越早越好。

  家庭保险先买保障类型
  专家建议,给家庭买保险应该遵循先买意外险、健康险的原则。
  很多投资者对于分红险、投连险、万能险情有独钟,还有带点储蓄功能的教育险、养老险,但是对健康型保险和寿险、意外险关注却比较少。俗话说意外、疾病和养老是人生的三大风险,而其中最难预知和控制的就是意外和疾病。
  平安人寿的规划师就分析指出,科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,可以按照意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险的顺序为家庭购买保险。

  慧择提示:综上可以看出,家庭进行保险规划,并非保险越多越好,而是应该根据需求来进行,同时家庭买保险应遵循先买意外险、健康险的原则,这样才能给家人提供最好的保障。
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