贷款 贷款攻略 新型贷款 具有现金价值的保单可从保险公司贷款
具有现金价值的保单可从保险公司贷款
  【摘要】很多消费者认为购买保险就是获得保障的,因此对于保险的贷款功能了解的很少,其实,具有现金价值的保单也是可以从保险公司获得贷款的。据了解,仅6月最后一周,保单贷款的业务量就同比增长了一倍以上,解决了不少消费者的燃眉之急。

  西青区居民陈先生介绍,他五年前创办了一家电子商务公司,在网上销售不锈钢餐具。上个月下旬资金周转困难,咨询多家银行得知,很难从银行获得贷款,而其他典当、担保机构的贷款条件很苛刻,利息率和成本太高难以接受。正在为难之时,他从保险公司得知,他于2006年购买的一份保险产品,现金价值5万余元,可以获得4万元左右的贷款。陈先生随后拿着保单到保险公司,顺利获得了一笔融资,解决了资金难题。

  中国人寿天津分公司相关人员介绍,所谓保单贷款,就是以保单作为担保,从保险公司获得短期贷款资金。目前,不少保险公司都有保单贷款业务,这种贷款以保单的现金价值为质押,贷款金额依保单的现金价值而定,最高可达保单现金价值的90%。贷款期限一般在六个月以内,超过六个月可以循环贷款,各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同,一般和银行贷款利率差别不大。

  据陈先生反映,与银行相比,保单贷款放款较快,一般三个工作日即可,贷款者无需寻找额外担保。利率与也相对灵活,比银行以外的其他融资渠道较优惠。南开区一家人身险公司管理人员介绍,正是因为保单贷款有多种优势,近年来吸引了越来越多的贷款消费者,“2011年起,我们保险公司每年贷出去的金额超过200万元。”

  不过,笔者在调查中发现,有超过80%的保险消费者不知道保单有贷款和融资功能。本市几家大型寿险公司综合统计发现,虽然近年来保单贷款快速增长,但是仍没有充分发挥融资功能。在具有现金价值的保单中,有过贷款质押的不超过20%,大部分保单处在沉睡期,消费者等到到期后才从保险单中获益。

  天津市保险行业协会相关专家指出,并不是任何保险单都能贷款,只有储蓄型寿险、分红险以及养老险、年金险等具备现金价值的险种才可以向保险公司申请贷款,纯粹意外险、返还型健康险、投连险及万能险等没有现金价值的保险单均不能用于抵押贷款。只要消费者按时还款,正常缴纳保费,保单贷款不影响原有保单中的任何保障条款。

  慧择提示:综上可以看出,具有现金价值的保单是可以进行贷款的,只是很多消费者不了解,对此,保险公司可以及时向消费者宣传这一功能,从而给有需要的人提供更好的帮助。
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