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人生5个阶段的保险规划
  【摘要】如今越来越多的人开始进行保险规划,希望给自己提供最全面的保障,其实保险规划不是一成不变的,人生各个阶段面临的风险不同,因此各个阶段的保险需求也就不同,因此进行保险规划时,应根据人生阶段来选择。

  一少年儿童期
  这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期,不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决,一年仅需几百元,就能够有很全面的保障。保险专家建议,一般而言,家长们选择最高报销5000元至10000元额度的住院医疗保险就可以了,如果孩子身体不是特别差,不用考虑过高额度。

  二成人单身期
  这个时期事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,应增强保险保障,构建单身人士必需的两份保单。责任保单:自身的意外险、定期寿险等。关爱保单:自身的重大疾病保险,住院津贴保险等。
  这个时段通常收入不高,支出又大,所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。(定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱)。对于没有医保的单身族,还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备,避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。

  三结婚生子期
  这个时期,既要承担家庭的正常开支,又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险,要从家庭责任确定保额,从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品,经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则,年缴保费不能让家庭产生负担,保额要覆盖家庭所有保障缺口。

  四中年规划期
  家庭成熟,事业上升,收入稳定是这个时期的特征。这个时候,需要拿出以前所有购买的保单,好好整理一遍。
  具体可分几步走:第一步,继续持有意外保险,根据职业的调整可适当降低或升高保额;第二步,考虑重大疾病险;第三步,追加或购入合理的养老年金保险很有必要。

  五老年期
  保险专家告诉表示,老年人行动不便,发生意外的几率高于年轻群体,尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重,因此老年人投保时应选择意外险。意外险的保费低、保障高,更重要的是,老年人投保与年轻人投保的费率相差不多,如某保险公司一款意外险产品,年龄在6周岁至65周岁之间均可投保,且保费相同,1万元保额仅需25元保费。
  对于重疾险来说,保费随着年龄的增长而增加,如果超过55岁投保,很可能出现保费倒挂的现象,即所缴保费高于保额,因此投保重疾险也应趁早。但是,另一方面,重疾险属给付型险种,一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金,如果在缴费期未结束即发现重疾,保险公司可一次性给付重疾或身故保险金,因此如果有条件,可选择购买缴费期较长的重疾险。

  慧择提示:综上可以看出,人生不同阶段对于保险的需求各不相同,因此进行保险规划时,应具体分析具体对待,确保可以给每个阶段的自己都提供最好的保障。
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