贷款 贷款攻略 新型贷款 香港保单背后风险大选择需谨慎
香港保单背后风险大选择需谨慎
  【摘要】如今赴港购买保险的内地人士越来越多,他们往往都是看重香港保险费用低、收益高、保障广的优点,只是香港保险有这么多优点就真的保险了吗?

  北京盈科律师李娜说,按照我国当前的法规,内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的,但仅限在香港签署保单。在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费,再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发保单的行为都是违法的。这类“地下保单”如果发生无法理赔的状况,投保人就需要与香港当地的法律机构接洽,处理相关法律纠纷,有时需要请当地律师代理,维权成本较高。

  在内地签署“地下保单”还可能遭遇欺诈。据媒体报道,合肥一对夫妻,去年通过一位自称香港安泰保险代理人在内地购买一款投连险,几个月后夫妻俩去香港旅游,到安泰保险查询保单收益的时候才发现,客户名单上没有他们的名字,保险公司也根本就没有那个代理人。

  不过在保险业内人士看来,在香港合法投保,最大的隐忧在于汇率风险。“如果在香港购买保险,那么都将以港元理赔或给付。而港元是直接与美元挂钩的,自2005年汇改以来,人民币兑美元汇率出现连续升值,因此存在明显的汇率风险。”银率网理财师胡利佳说,由于投保是一个长达数十年的长期投资,在人民币持续升值的背景下,汇率的变化很可能造成投保人最终拿到的实际收益低于预期值。

  笔者查阅发现,2003年港币与人民币的汇率是100∶108,目前则大约是100∶79,港币差不多贬值了25%。如果10年前投保了30万港元保额的香港保单,当时可值人民币32万元,如今理赔的话仅能拿到不足24万元,比当时购买的保额缩水了8万多元。

  除考虑汇率风险外,胡利佳还提醒,客户应在购买境外保险产品前考虑多方面因素。例如,如果赴港投保医疗险后依然选择在内地就医,那么由于境内外医疗判断标准存在差异,一旦不认同判定标准,就会造成赔付困难,甚至拿不到赔付。如果因为保单理赔产生纠纷,还必须远赴香港打官司,巨大的时间、经济、心理成本都不容忽视。

  慧择提示:综上可以看出,到香港购买保险,保单背后可能会存在一些风险,因此,内地人士在赴港选购保险时,应提高警惕,以免给自己造成不必要的损失。
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