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外出旅游应如何选择旅游险
  【摘要】如今外出旅游的人越来越多,只是旅游事故的频繁发生,使得很多人在旅游前都会购买一份旅游保险来提供保障,只是旅游意外险产品较多,应该如何选择才能给自己提供最好的保障呢?

  旅游意外险最重 个人和旅游责任险辅助
  许多市民认为,既然出去旅游,就只能买“旅游意外险”。其实,这是一种误解,有很多类险种其实都可以提供相关保障。它们无所谓优劣之分,只是适用于不同的需要。一般而言,需要支出的保费与能够享受的保障是成正比的。
  在旅游市场上,最常出现的是三个险种:个人责任险、旅游意外险与旅游责任险。
  先看个人责任险。责任险顾名思义,是对被保险人需要承担一定责任时所发生的保险事故。游客在境外旅游时购买的个人责任险一般是用来赔偿在境外因个人原因造成的第三方人身伤亡或者财产损失。
  其次是旅游责任险。按照国家旅游局发布的《旅行社投保旅行社责任保险规定》的要求,旅行社必须投保旅行社责任保险。旅行社责任保险的范围一般包括:因其过错导致的旅游者人身伤亡及救治费用,旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任,以及由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。只有在有特别约定的情况下,旅行社未能尽到提示义务导致顾客因不了解情况而犯下过错、从而被要求承担赔偿金钱时,保险公司才予赔偿。
  与旅游责任险相仿的是旅游意外险。很多国家在签证时需要游客事先购买旅游意外险,用来防范游客在海外发生意外等情况需要紧急入院治疗时的风险。旅游意外险与旅游责任险是完全不同的险种。这也是为关键的险种,是旅游必备险种。在旅行全程,旅游意外险都可发挥保护伞的作用,保费一般在20元到100多元。
  而中国人寿、中国太平洋保险公司等公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险种,将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效的救助。

  境外游需看清国际紧急救援条例
  但是值得注意的是旅行社责任险并不能为游客提供旅游意外保障。如果游客是因个人原因而出了意外与旅行社无关时,即使投保了责任险也没有办法赔偿。而如果游客在出行前购买了意外险,只要符合保险合同约定的保险事故,就会有相应的赔偿。所以,即使报团旅游已经有旅行社的责任险,但是购买个人旅游意外险仍旧是非常有必要的。
  而文章开头提及的出境游,则更需要购买者看清国际紧急救援条例,除对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿,和对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿等人身意外伤害保险外,具备国际紧急救援的保险是出国保险产品中最畅销的险种之一。
  由于游客一般对目的地国家不太熟悉,如果再加上语言障碍,一旦发生意外,很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因,很多保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险,为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。而能提供这项功能的保险公司目前仅有人保、平安、泰康等少数几个,而网上能购买到的保险产品只有泰康在线的e顺旅行保障计划。
  另外,在旅游意外险中,参加高危旅游项目,保障内容必须详细看清。通常,游客认为一般人身意外险包括所有的意外事故。需要提醒游客的是,各家保险公司的“除外责任”一栏中通常都会有这样的规定:“若保险事故的发生系由以下原因之一种或数种导致,则本公司不负任何给付保险金的责任”,其中就有“被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车等高风险运动”这一条。游客在购买旅行保险时一定要注意自己准备参加的活动项目是否在保障范围内。

  慧择提示:综上可以看出,外出旅游时,旅游意外险是必须要购买的,而个人和旅游责任险则可辅助购买,只是在选择境外旅游保险产品时,应看清国际紧急救援条例,确保在出险时可以最快速的获得保障。
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