贷款 贷款攻略 新型贷款 选择健康险来增强保障 应根据人生阶段进行
选择健康险来增强保障 应根据人生阶段进行
  【摘要】人在生活中会面临一些风险,从而需要健康险来提供保障,只是人生不同阶段面临的风险不同,因而每个阶段需要的健康险产品也就不同,对此,我们就来看看,在人生的每个阶段,我们都该选择什么样的健康险来给自己提供保障?

  职场菜鸟
  薪资水平低,可选择疾病险
  对于那些职场初入者来讲,工作的不稳定性,以及薪资水平相对较低等一系列条件决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任,即避免在投保人发生不幸的时候,其父母因风险发生耗尽毕生积蓄。
  在被保险人一旦发生风险时,相关保险可以舒解经济压力,因此他们迫切需要借助保险来分散风险。这阶段应优先考虑意外险、健康险等费用低廉的保险种类。此外,由于保险有越年轻费率相对较低的特点,因此如资金许可,可适时增加重大疾病保障。
  另一方面,对于那些从事高危工作的人群来讲,人身意外伤害险能够规避风险。据记者了解,这一方面新华保险做得比较好,新华保险烟台中心支公司也针对不同工作性质的人群推出了不同的保险产品,特别是一些机电、电力、化工等高危行业,公司领导层应该考虑为职工办理人身意外伤害险,每人每年所交纳的保费不多,但是在发生意外后能使企业规避相当大的赔付风险。
  “此外,年轻人比较喜欢外出游玩,所以在外出出行的过程中,也可以考虑买一份保险,对于一些小刮擦、小意外伤害能够及时赔付。”中英人寿烟台中心支公司某经理说。

  新建家庭
  家庭负担大,以妇幼保险为主
  在这样一个高房价和高物价时代,新组建的家庭要面临同时赡养4位老人,抚养1个孩子的状况,可谓“压力山大”。中青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”,这个阶段应先为自己构建周全的保障,以确保家庭责任的延续。可以首先考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先做考虑和安排。在此基础上再考虑孩子的意外和健康保障等。
  “现在公司也推出了女性专属理财保险产品,针对一些女性疾病予以赔付。此外,针对小孩子的保险产品也在推出。”太平人寿烟台中心支公司的工作人员说。据记者了解,现在烟台的保险市场上已经有很多针对妇女儿童这两类人群的专属保险产品,各保险公司也都在大打妇幼牌。
  此外,万能险是比较适合小孩子的一种保险。这种保险除了同传统寿险一样给予生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动,具有投资的功能,但是购买此类保险要注意,越早越好,因为随着年龄的增长,每年需要交纳的保险数额是递增的。

  中年人群
  财富增长快,制订理财计划
  人到中年,有了多年的经验积累和财富积累,正处于人生创造财富的最好时机。同时,大部分人都已成家立业,上有老下有小,还要供房供车,是人生负担最重的阶段。所以人到中年的你在持续推进自己财富增长的同时,拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划,也是十分重要的。
  中年阶段有一项最重要的支出就是子女的教育资金。此段时间子女基本上正处在高中或大学求学时段,考研、出国留学继续深造,都需要较多的资金,且弹性较小,需要及早做好教育资金的筹划,以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投,逐渐积累,积少成多。
  中年人处于事业高峰期,家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。中国太平洋人寿保险股份有限公司烟台分公司理财师建议,做一些商业保险,用5到10年的时间,给自己存一笔养老金,确定到退休的时候,能够获得更优越的物质保障。
  到中年,许多人还处在归还住房抵押贷款的过程中。因此,理财师建议,在购买住房申请抵押贷款时要格外小心,不要贪图过于奢侈的房子,以免被住房债务所拖累。现在适当控制抵押贷款,就能为养老金账户多增添一份储蓄。

  老年人群
  受年龄限制,买保险要趁早
  专业保险人士介绍说,与国内相比较,国外保险产品的投保年龄要宽很多,尤其是终身寿险、万能险、分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到100岁。不过,保险公司是转移风险的,风险越大,产品价格也一定会越高。等到老了,风险已经很明显的时候再买保险,肯定不是一个好方法。
  的确,很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险,而是将人的一生都纳入风险计算体系中,老年人遭受疾病、意外风险概率高,是风险高发群体。曾有保险公司试图推出老年保险产品,但由于风险发生率高,加上保险公司资金投资渠道狭窄,导致保险费居高不下,让老年人难以接受。老人要买保险的确很难,因此更要对养老医疗做一个长远的规划,老有所保还得趁早。

  慧择提示:综上可以看出,人生不同阶段面临的风险和家庭情况均不相同,因此在选择健康险产品时,就需区别对待,结合自身的经济条件来选择,确保可以给自己和家人提供最好的保障。
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