贷款 贷款攻略 新型贷款 80后家庭如何做好保险理财规划
80后家庭如何做好保险理财规划
  【摘要】很多80后小家庭觉得生活的压力越来越大,尤其是即将迎来宝宝的家庭,更是压力不少,对此他们希望通过投资理财来有效的缓解家庭压力,只是他们不知该如何做好理财规划。对此,理财专家给出了专业的建议。

  家庭情况
  80后张先生和爱人是大学同学,两人毕业两年后结婚,都在事业单位工作,月收入共9000元,另有年终奖2万元,住房公积金2.4万元,社保医保都有。目前,张先生和爱人住在两家父母赞助首付的房子里,30万元贷款正在按揭中,由公积金“代缴”,基本上没有还贷压力,夫妻俩每月基本支出2000元左右。不过,由于两人都爱玩且好客,常有小型聚会,所以每月结余不到3000元。宝宝即将在3个月后出生,开销将越来越大,小两口感觉有压力了。

  理财目标
  1.为孩子准备“奶粉钱”和教育资金。
  2.早日还贷,摆脱“房奴”身份。
  3.购买一定的保险,考虑养老问题。

  财务分析
  夫妻俩扣除三险一金税后年收入10.88万元,按照8%公积金提取比例,两人每年可累积公积金1.7万元。每年提取公积金还贷(20年期)1.5万元,没有还贷压力。家庭年基本生活支出2.4万元,还算节约,但其他支出5万元,花费较大,年结余3.48万元,储蓄率32%,属于中等水平。伴随宝宝出生,每年将增加养育费用,会面临较大压力。
  现有资产中生息资产偏少,仅是公积金2.4万元,且只有3.1%的年化收益,急需累积生息资产增加理财收入。而保障方面只有单位代缴的社保,如遭遇意外,家庭生活缺乏全面保障。
  张先生目前处于家庭的形成期和事业的起步期,收入稳定并能逐年增加,但即将面临养育子女的生活费用、教育费用以及提高未来生活质量、养老的要求,都是其工作期间所面临的财务压力,所以需要量入为出,减少不必要的开支,增加储蓄结余,提高生息资产比重,合理资产配置,增加理财收入,才能实现家庭资产的稳步增长,平衡人生各阶段的财务收支,实现生活目标。

  理财建议
  首先,建议将现在每年5万元的其他支出减少至2.5万元,结余的2.5万元中,1万元作为宝宝每年养育费用,0.8万元采取基金定投方式累积宝宝将来大学至硕士的教育资金,0.7万元作为未来养老和保险储备。
  其次,目前5年期以上公积金贷款利率比商业住房贷款优惠,而且每年能提取公积金还贷,没有资金压力,因此不建议提前还贷,但要做好当前累积资产的合理投资,尽量让其综合收益超过贷款利率,并利用信用卡透支有免息期和信用卡分期免手续费等手段,巧妙利用财务杠杆效应快速积累资产。
  最后,建议夫妻俩分别购买20年期20年交的定期寿险(意外身故或高残受益人可领取保险金),保额60万元,每年交费共2100元,此险种每年的保费较少,保额较高,较适合成长期家庭。另外,两人各投保一份不低于20万元保额的大病及医疗保险也是必要的,每年交费共约1000元。因夫妻两人退休后都可领取养老金(按照工作期收入打5折),生活开支下降,且现在就开始累积养老资产,预计届时无养老资金缺口。

  慧择提示:综上可以看出,张先生的家庭理财规划可以购买适当定期寿险,另外还需要为宝宝做好教育金规划,从而给孩子和夫妻俩都提供好的保障,在保障的基础上然后再通过合理投资来获取一些收益。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市