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高学历家庭如何进行理财规划
  【摘要】不同的家庭有着不同的家庭成员,有着不同的收支状况,因此在进行家庭理财时,就会有不同的理财规划,那么对于高学历的家庭,如何进行理财规划呢?

  家庭情况
  张先生与张太太均为30岁,研究生学历,张先生从事建筑监理工作,张太太是高校教师,结婚两年尚未有子女。家庭资产分配如下:张先生与张太太存款各为6万元,名下股票各有6万元和2万元,合计资产20万元,无负债。张先生月收入4500元左右,张太太月收入5500元,目前无自有住房,月租金支出1000元,另月生活支出约3000元。

  两人的理财目标
  3年后买一套120平方米左右的房子,准备装修费用15万元左右,20年后准备好孩子接受高等教育的费用,准备25年后退休。根据他们的目标,一起来看看理财师给出的建议。

  建立家庭紧急预备金
  紧急预备金的额度应考虑到失业或失能的可能性和找工作的时间,考虑到张先生夫妻双方工作相对稳定,以准备3个月的固定支出总额为标准。虽然家庭目前月支出5000元,但不久的将来面临生育费用和月供房贷。

  购房规划
  张先生家庭计划3年后购房,市中心目前房价处于高位运行,据了解,所居住城市地铁的兴建已提上城市规划中,未来将带来交通的极大便利,建议购买城郊目前单价6000元左右的房子。目前城郊房价是稳中有微升,以2%的房价成长率来看,3年后总房款为76.4万元左右。首付30%为23万元,余款53.4万元做20年按揭,以当前5.51%的贷款利率来看,月供需3676元。根据张先生家庭的财务状况来看,3年后年收入结余新增19.4万元,年收入达到了13.9万元/年。可将前3年的结余投资累计值加上已有生息资产20万元,作为首付款和装修费用。

  子女养育和教育金规划
  2年后小孩的生育费用建议从家庭紧急备用金中提取。据统计,当前中国家庭支出的一半是花在小孩的身上。因此,小孩的养育和教育费用不可忽视。随着高等教育自费化和初等教育民办化的趋势,这块费用将越来越水涨船高。假设学费成长率为3%,小孩上大学之前接受公立学校教育,且大学和研究生每年花费1万元的保守估计,一个孩子的教育费用现值至少需要11万元。以5%的预期投资报酬率来计算,年储蓄须达到7886元(月储蓄681元)。教育费用是一个长期支出,尤其是高等教育费用比较高,不过考虑到其可以准备时间比较长,可以做一些期限相对较长的收益相对较高的投资,提高资金回报率。

  慧择提示:综上所述,可以看出,对于高学历家庭进行理财规划时,首先需要建立家庭紧急预备金,然后再进行购房、子女养育和教育金规划,从而为孩子和夫妻俩以后的生活提供好的保障。
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