贷款 贷款攻略 新型贷款 解析银行系保险公司发展之惑保费亏损成正比
解析银行系保险公司发展之惑保费亏损成正比
  【摘要】关于银行系保险公司的未来发展市场始终争论不休,客观来看,依靠银行庞大的网点渠道,这些银行系保险公司的保费收入在短期内确实出现了“井喷”式增长,但是经营业绩却一直处于亏损的境地。
        银行系保险公司发展初期是靠主打趸交型银保产品抢占市场。但是趸交型产品的特点在于没有持续的续期保费收入,这也引发担忧。

  看数据:4月份有险企保费同比增速为1037%
  统计数据显示,工银安盛今年1~4月原保险保费收入36亿元,位居外资寿险公司首位,超过以往的外资寿险老大友邦保险将近8亿元,同比增742.48%。与工银安盛同为银行系保险公司的农银人寿、建信人寿、招商信诺、中荷人寿前四个月的保费增速也高出整体行业水平,分别为48%、52%、35.84%和32.18%,而四大寿险巨头仅两家实现正增长,中国人寿、平安寿险保费同比增长1.99%和14.69%,新华保险和太保寿险分别降9.02%和2.63%。
  和讯保险统计数据显示,工银安盛自去年7月份挂牌以来,单月保费的同比增速最低为73.76%,最高的超过1077.55%,今年4月份单月保费同比增速为1037.95%。
  值得注意的是,银行系保险公司自成立以来保费增速就“一路高歌”。和讯保险统计数据显示,工银安盛自去年7月份挂牌以来,保费增速惊人,单月保费的同比增长最低为73.76%,最高的甚至超过1077.55%,今年4月份单月保费同比增速为1037.95%。建信人寿去年全年单月的保费同比增速最高达995.61%,今年以来单月的同比增长速度分别为50.05%、29.23%、78.77%、53.65%。不过业内人士表示,单月保费的猛增也与险企此前较低的保费基数有关,银行系保险公司虽然“涨势”不错,但是其市场份额仍然较低,基数也较小,保费总量仍难以与寿险巨头公司相比。

  多家险企靠趸交产品冲规模
  一新成立的寿险公司高管告诉记者,作为新公司而言,保费规模是排在首位的硬性任务指标,而趸交型的银保产品和万能型则是能够扩充保费规模的利器。这一方式也同样被运用在了这些新兴的银保系保险公司身上。记者调查发现,背靠银行“这棵大树”银行系保险公司多是靠趸交型的银保产品来冲规模。
  以工银安盛广东市场为例,今年前四个月,工银安盛银保新单的同比增幅为2862.8%,但是其中新单期缴仅比去年同期上涨262.7%,业内人士透露“趸交占比高达九成以上。” 事实上除了工银安盛,今年一季度数据显示,光大永明、农银人寿的银保产品,九成以上均为趸交产品。

  保费增加 亏损依旧
  业内人士指出,利用趸交型产品冲规模也是保险公司的“惯用伎俩”,“趸交产品在当年即一次性交完,内含价值不高。但由于在银保渠道,期缴产品更难卖,消费者会更喜欢购买一次性交完钱的产品,所以银行更愿意推动。”
  保费数据难以掩盖公司亏损。据悉,五大行旗下的保险公司,除中银财险、建信人寿外,中邮人寿、农银人寿、工银安盛、交银康联的亏损均大幅增加。农银人寿的保费收入从2011年时的29.92亿元增加至39.84亿元,同比增幅超过30%,而退保金也同比增加了15%,净利润则从原亏损的2.33亿元增加到7.76亿元,增幅高达232.6%。工银安盛尽管较前年亏损收窄,但是退保金也出现大幅增加,同比上涨236%。此外,建信人寿、中邮人寿的退保金也出现大幅度的上升。
  “现在很多银保系险企已经开始注重保障类的长期业务发展。”分析认为,对于保险公司来说,个险是重要的利润增长点之一,而这正是银行系保险的短板。银行系保险公司须在‘银行系’上做足文章,而不是简单复制其他保险公司的发展模式和定位。

  慧择提示:综上所述,可以看出虽然银行系保险公司已经成为一支保费生力军,但其市场份额仍然较低,基数也较小,保费总量难以与寿险巨头公司相比,虽然“涨势”不错,但短时间难以撼动大型寿险公司的市场地位。
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