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出口险、内贸险风险、赔付解析
  【摘要】 近年来,随着国际地位的提升,中国整个贸易市场经济也飞速发展,而经济大盘整体的不稳定,也让越来越来的公司选择信用险来转移风险。
  近日,同业交流数据显示,2012年中国贸易信用险保费收入增长39%,相当于整个财险增速的两倍多。
  而在信用险两大业务中,出口贸易信用险和国内贸易信用险则在2012年遭遇了“冰火两重天”。2012年信用险160亿元保费规模中,出口贸易信用险占比接近90%,而内贸险市场份额极低。
  进入2013年,外贸形势依然严峻。据中国出口信用保险公司(以下简称“中信保”)数据显示,今年一季度,出口信用保险累计实现承保金额684.6亿美元,同比增长46.2%,高于同期外贸增长27.8个百分点;向企业支付赔款2.66亿美元,同比增长42.2%,出口信用保险的保费收入、赔付双双攀升,显示出外贸风险继续加大。
  业内人士预测,由于外贸和内贸的经营风险加剧,信用险市场前景可期。不过由于经营内贸险环境比出口险更复杂,地方政府行政干预过多,保险公司无利可图,并不乐于推动,是内贸险收成惨淡的主要原因。

  出口信保需求仍继续走高
  2012年中国贸易信用险保费收入增长迅速,远高于整个财险行业同比增速。同业交流数据显示,去年信用险保费规模达160亿元,同比增长39%,是整个财险行业增速的两倍多——2012年财险行业保费同比增长15%。
  “从贸易形势看,由于全球经济复苏动力疲软,信用险市场前景巨大,尤其在外贸方面。”一家总部在深圳的财险公司高管表示。
  信用险分为出口贸易信用险和国内贸易信用险(以下简称“出口险”和“内贸险”)两大块业务,护航出口贸易和国内贸易。
  出口险承保的对象是出口企业的应收账款,承保的风险主要是人为原因造成的商业信用风险和政治风险,承保企业的收汇风险、补偿企业的收汇损失,保障企业经营的稳定性。
  内贸险承保的主要是买方信用风险,包括因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。二者均可以使用保单进行融资贷款。
  中信保数据显示,今年一季度出口信用保险保费收入、赔付双双攀升,显示外贸风险继续加大。1~3月,出口信用保险累计实现承保金额684.6亿美元,同比增长46.2%,高于同期外贸增长27.8个百分点;向企业支付赔款2.66亿美元,同比增长42.2%。“出口企业依然面对信用风险、贸易保护主义抬头引起的某些行业贸易环境变化、开拓新市场等风险,对出口信用险的需求将会继续走高。”一位长期研究信用险的学者说,“企业的融资需求也是投保的主要原因之一。”
  而随着出口信用险市场需求日渐旺盛,中信保独家承保的垄断地位被打破。
  今年1月,人保财险获批从事短期出口信用保险业务,结束中信保长达11年的垄断地位,短期出口信用保险从中信保独家经营,走向市场化。业内人士透露,人保财险重点关注小微企业的融资需求,目前小微企业客户占人保财险信用保险客户数量的一半以上。“这将会对中信保产生一定的冲击。”上海一家财险公司中层称。
  5月中旬,人保财险在浙江签下出口信用险第一单,并大力招聘出口信用保险的专职人员,业内人士表示,人保将会大力开展江浙一带的短期出口险业务。
  “江浙一带民营经济发达,向来是出口大省,预计人保财险在此地的推动力度极大。”上述深圳某财险公司负责信用险业务的高管认为。

  出口险、内贸险保费相差悬殊
  外贸风险上升、投资乏力,“三驾马车”之一的“扩内需”成为经济增长的当务之急。护航内需的“内贸险”,承保买方破产、无力偿付债务及买方拖欠货款而产生的商业风险,可缓解企业因资金链条断裂带来的风险。同时,内贸险能够大大缓解中小企业的融资难和融资成本高的问题,内贸险本应受到市场欢迎,但经办数年,更有政策护航,却一直“叫好不叫座”。
  2012年7月,商务部为了推动内贸险,给予投保企业不超过实际缴纳保费50%的基本保费补助。 但是,尽管有优惠政策推动,内贸险仍旧难敌出口险。2012年的160亿元信用险保费规模中,出口信用险占比接近90%,内贸险仅占10%的市场份额。以市场排名第一的中信保为例,2012年,中信保120亿元信用险保费中,内贸信用险保费收入只有4亿元。
  “经营内贸险的风险比出口险大很多,保险公司不愿推动内贸险,这是内贸险发展缓慢的原因所在。”上海一位财险公司总经理刘莉(化名)透露。内贸险在企业中认知度很低,多家贸易公司对记者表示,没有听说内贸险,更不了解相关的优惠政策。
  内贸险的经营风险远远高于出口险,与国内贸易环境有关。刘莉告诉记者,外贸出口方向以欧美国家为主,欧美国家法律体系相对健全,当债务人拖欠货款、破产时,对债权人有较好的保护。
  国内贸易则相对复杂,一旦出现破产、拖欠货款等情况,地方政府出于地方保护的原因,行政干预过多,在赔偿员工、缴税等等之后,保险、银行等金融机构的利润微薄。
  “内贸险的发展,需要完善法律法规、建立征信体系,减少地方政府行政干预,是个循序渐进的过程。从这个角度讲,经营内贸险比出口险难度更大。”刘莉表示。

  慧择提示:信用险能够促进经济发展,以国家财政为后盾,为企业在出口贸易、对外投资和对内贸易等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施,是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。
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