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职场新人的保险理财规划
  【摘要】不少年轻人刚进入社会,工资有限,但却面临结婚、买房等压力,对此他们需要做好理财规划,那么对于职场新人如何做好理财规划呢?

  案例
  小刘今年26岁,在民企上班,月薪5500元,包吃住,除开支外,每月剩余约4000元,目前有存款3万元,已买货币基金,无保险,计划做基金定投,但不知道如何操作;另外,近两年要结婚。

  理财规划
  基本情况:26岁单身年轻人,工作稳定,生活成本不高,有3万元货币基金,每月结余4000元左右可自由支配。
  基本分析:结婚成本可能是近期主要的支出,也是短期内的主要理财目标。就目前基本理财配置而言,缺少保险、定投,但鉴于两年内会有大金额的支出,建议保险少量配置,可以在之后收入增加或者有部分积蓄后弥补。
  投资建议:将3万元货币基金转换成纯债基金,货币基金年化收益率在3%左右,远远低于纯债基金年化收益率6%左右。去掉申购赎回费用,投资两年可以有大概3300元的收益。
  每月结余的4000元建议拆分成4部分:500元用作每月扣缴保险费用(建议期缴5年存续期10年的两全型保险);1000元用作定投股票型基金(股票型基金年化收益率8%左右,但有亏损风险);2000元用作货币基金定投(货币性基金年化收益率3%左右,但无亏损风险),以一年为一周期,积攒一年后将本金和利息转投纯债基金,同时也可作为灵活资金;剩余500元可以考虑黄金定投,目前有很多银行支持定投转换为黄金实物的业务,作为长期的增值保值产品。
  经粗算,两年以后,除去黄金定投和保险,货币基金定投在转换纯债基金投资的本金加收益约5万元左右,股票型基金投资的本金加收益2.8万元左右,月结余投在纯债基金投资的本金加收益3.3万元左右,综合可以积攒10万余元作为结婚经费,同时保险和黄金的配置没有影响到结婚支出。

  慧择提示:综上所述,可以看出,根据小刘的实际情况,可以进行购买纯债基金,来获得相对较高的收益,另外将工资剩余部分进行保险保障和投资理财,来获取更好的保障和收益。
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