贷款 贷款攻略 新型贷款 上班族理财规划需保险储蓄投资并重
上班族理财规划需保险储蓄投资并重
  【摘要】如今,越来越多的人参与着理财活动。有着稳定收入的上班族,更应该懂得规划资金,有目标地进行理财。下面以吴小姐为例,通过理财专家的建议,来给广大上班族理财提供一份参考。

  上班族为结婚理财
  28岁的吴小姐,在一家公司做文秘工作,月薪4000元,2012年底购买了一套期房,月供2000元。男朋友就职于某科技公司,月收入5000元,双方每年共有年终奖10000元。支出方面每月房租共2000元,其他费用2200元,双方均有社保。有现金2万元准备用于装修,2012年2月开始定投基金200元/月,另有2万元指数基金。吴小姐和男友今年底准备结婚,同时想为夫妻个人的商业保险及日后小孩的到来积累资金。
  综合吴小姐的情况,吴小姐和男朋友双方均在创业初期,属于消费成长型家庭,家庭缺乏基本商业保险保障予以补充社保的不足。缺乏固定储蓄以建立家庭备用基金,需要进行资本积累,满足夫妻保险费用和子女教育基金需要。

  保险 储蓄 投资需并重
  理财专家认为,目前小家庭刚刚建立,应该及时地做好风险规划,建议双方购买定期寿险和意外伤害保险,保险金额的设定可以以贷款金额加上未来十年的生活保障为参考,两人一共的费用控制在1000元/年左右,用来保全家庭财产和应付个人额外开支。
  储蓄积累规划方面,待新房入住后,每个月可以将省下的2000元房租用于还贷,但是为了防止家庭的意外支出,我们应该建立家庭日常生活基金,以备医疗费等急用,建议这笔资金应满足家庭3个月日常开支共7000元,这笔资金应投资于定期储蓄并建议存期超过1年,以增加其收益性,真正成为家庭的资产建立基础。
  投资规划方面,因为家庭收入在除去房贷、生活开销外还有6000余元的结余,建议其增加基金定投的产品和投资金额,这是因为不同产品的特点和收益各不相同,把鸡蛋分别放在不同的篮子里,规避风险同时提高收益。还有小额资金可以定期购买银行的短期理财产品,这样可以避免通货膨胀带来的现金损失,还可以获得比活期储蓄更高的利息收益。

  慧择提示:综上所述,可以看出,上班族在进行理财规划时,需要同时做好保险、储蓄、投资规划,在给自己提供保障的同时来获得一定的收益。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市