贷款 贷款攻略 新型贷款 进取型家庭的两种保险理财规划方案
进取型家庭的两种保险理财规划方案
  【摘要】家庭情况的不同,使得家庭理财规划也不同,对于工作稳定,收入增长空间大,且负担少的进取型家庭,应该如何进行保险理财规划呢?

  案例
  项女士,今年33岁,是大学教师;先生36岁,在企业工作。项女士一家年收入约10万元,年支出约5万元。现有一个2岁的孩子,已经购买了商品房一套,并已还完贷款。1998年,项女士给先生买了养老保险和重大疾病险,每年需支付5000元;2005年,项女士为自己购买了1万元/年的万能险,需支付10年。今年还购买了货币基金2万元,复合基金3万元,目前有定期存款2万元,活期存款2万元。

  保险理财方案一 准备教育基金
  这是一个典型进取型家庭,夫妻从事的工作比较稳定,收入未来增长空间大,且房子已供完,负担少,支出相对宽裕。夫妻俩的保险意识非常好,都购买了一定的保险,使自己家庭无后顾之忧,专心工作。但就目前而言,市场环境虽好转,但基金产品毕竟属于进取型投资,有一定风险,因此,应量力而为。该家庭的小孩年龄小,应趁早为他准备教育基金。方法很多,保险理财是首选,一方面将孩子成长中的意外风险转移,另一方面随着年龄增大,孩子的教育账户将不断保值增值。
  市面上有很多适合项女士小孩的教育保险,比如“平安财富一生”分红型保险就是一个不错的选择。你只需为孩子开设一个分红帐户,每年存28888元,连续存5年,就完成了这个教育金计划了。
  当然,作为家庭的支柱,项女士和丈夫也应该有相应的保障,虽然你们工作都比较稳定,单位都购买了必须的保险,但为了家庭生活质量在任何情况下都不至于下降,还是应该有针对性地购买保险,让自己的每一分保费都用到刀刃上。比如根据自己的健康状况、职业规划,选择最适合的产品。

  保险理财方案二 做好教育和养老投资
  1、夫妻保险计划:由于家庭没有负债,家庭保障需求较少,但是考虑到家庭收入的稳定,建议夫妻双方购买重大疾病保障、个人住院医疗保障、意外伤害医疗保障以及投保人豁免保费定期寿险,这部分保费支出控制在每年5000元左右。另外,家庭实际已购买了部分保险产品,最好将家庭总保费支出不超过1万元,也就是家庭年收入的10%。(不包括万能险和养老险)家庭保险的购买应遵循先父母后小孩的顺序,因为父母才是家庭的主要经济支柱。
  2、两位的工作收入相对比较稳定,家庭紧急预备金不用太多,建议用3至6个月的家庭开支来作为紧急预备金,即2万元,以防止未来由于工作收入的影响而导致的家庭生活水平的波动。
  3、建议建立孩子的教育基金和自己的养老基金:这个方面可以分两个部分来投入。第一,投资年缴的少儿教育保险,从现在开始到孩子18岁每年支付一定金额的保额。项女士自己购买的万能险可以作为将来养老保险的一部分。第二,采取定期定额的方式,每月为孩子购买一定份额的基金,如果每年投入4万元,年收益率保持在8%左右,则16年后孩子到了上大学的年龄,可以获得121万的资产,既可以实现孩子的大学梦,也可以为自己储备一笔养老金。

  慧择提示:对于进取型家庭来说,可以有两种保险理财方案,准备教育基金或者做好教育和养老投资,项女生可以根据自己的需求来选择一种最符合家庭需要的理财方式,确保可以实现好的保障和收益。
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