贷款 贷款攻略 新型贷款 银行理财产品收益率相差大
银行理财产品收益率相差大
  【摘要】受金价下跌、股市走低的影响,银行理财产品收益率也是一路下滑,但其仍旧是很多投资者的首选。接下来我们选择一些近期发行的、投资期限在1个月左右的理财产品,通过对它们的分析和打分,希望给广大投资者提供更多更明确的参考。

  产品分析
  收益率从3.7%到4.6% 大差距超过2成
  本期理财产品排行榜中我们选择的是投资期限在1个月左右的产品,投资期限最短的是30天,最长的38天。从收益类型来看,全部都是非保本浮动收益型。不过产品的资金购买起点略有差别,最多的需要30万元,少的只要5万元。
  从产品预期年化收益率来看,最高的是杭州银行和华夏银行的产品,年化收益率达到了4.6%。而最低的建设银行则只有3.7%,两者差距达到了24%。同样以5万元起步的产品中,南京银行收益率最高,达到了4.35%,平安银行和招商银行以4.3%位于次席,民生银行和兴业银行的产品收益率则分别是4.25%和4.2%,差距不大。
  整体来看,城市商业银行的产品收益率明显领先。在本期排行榜上,杭州银行和南京银行处于领先位置。虽然华夏银行的产品收益率也达到了4.6%,但由于购买资金起点需要29万元,因此只能屈居第三名的位置。而老牌的建设银行因为收益率较其他银行明显偏低,评级就比较吃亏。
  当然,建设银行理财产品也有自己的优势。笔者了解到,建设银行产品在产品所属系列的历史表现中得分较高,很重要的一个原因就是产品到期后资金会很快回到投资者账户里。“许多产品看起来收益较高,但到期后一般会在1到2天后才能回到投资者的账户里,从这个意义上也摊低了产品的收益率水平。”银行理财师告诉笔者,在产品收益率差距不大的情况下,越早到账的产品肯定也就越好。
  除了收益率以外,城商行在产品发行数量上也有快速的增长。统计数据显示,4月份银行理财产品发行占比中,股份制商业银行为36.95%,环比上升3.21个百分点;城市商业银行为34.29%,环比上升4.42个百分点;国有银行为21.24%,环比下降7.81个百分点;农村商业银行为4.24%,环比上升0.24个百分点;外资银行为3.27%,环比下降0.07个百分点。城市商业银行的发行数量和市场占比均有较大幅度的增长,已有赶超股份制商业银行之势。

  行业动态
  产品信息披露有望加强 择产品时可以多比较
  根据银监会8号文件的要求, 商业银行理财产品的发行,必须得到总行的授权批准,所有的资金投向、产品设计、投资标的等都要有明确的披露。近日,银监会业务创新监管协作部主任王岩岫透露,银监会研究的理财产品非现场登记系统最近将要上线,在该系统上所有商业银行的理财产品设计和投向、比例,还有投资过程中发生的一系列风险,责任人都要向监管机构和投资者进行披露。
  在对理财产品评级的过程中,产品信息透明度也是重要的一项。“目前许多银行理财产品在信息披露上都存在缺陷。”业内人士介绍,有些产品对投资对象描述含糊,有些产品到期后不公布产品实际收益率,还有许多产品在银行官方网站上都没有详细的数据披露,这给投资者选择投资对象带来了很大的难度,今后如果所有的银行理财产品都能够在系统中查询到详细信息,那么对于普通投资者来说无疑就可以非常方便地进行比较挑选。

  慧择提示:综上可以看出,银行理财产品收益率存在较大的差距,因此在选择时需要根据个人的风险承受能力来选购。另外银行理财产品发展面临一些问题,尤其是信息披露不充分,有关部门需采取措施加以解决,以促进银行理财产品更好的发展。
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