贷款 贷款攻略 新型贷款 如何贷款买房商业贷款和公积金贷款大比拼
如何贷款买房商业贷款和公积金贷款大比拼
  【摘要】商业贷款和公积金贷款是两种主要的购房贷款,许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别,以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么,这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢?

  贷款成数
  对于首次购买普通自住房,商贷首付最低可以付到2成;而对于公积金,购买商品房(一手房)最低可以付到2成,购买存量房(二手房)首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成,但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例,如二手房房龄等。相比较,利用公积金贷款与商贷购买普通自住房,贷款成数差异不大。

  贷款利率
  目前,5年以上公积金贷款利率为3.87%(年),商贷在扩大下限优惠至0.7倍后,5年以上利率为4.158%,两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元,期限20年,并且选择等额本息还款法作为比较,如下表(详见附表)。
  由此可看出,公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息,摊到每个月,即少还约96元钱的利息。

  贷款额度及期限
  一般来讲,普通购房者在办理商贷时,除自身收入情况会影响到贷款额度外,商业银行的住房贷款额度上限足够用,而公积金受缴纳人群及地区特点,对个人及家庭贷款额度是有所限制的,例如,大连市内四区个人额度最高25万元,家庭最高额度45万元。
  另外,公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年,两者在贷款期限这一政策点上基本一致。

  还款方式
  还款方式商业银行可谓百花齐放,可选择的方式众多,而公积金贷款还款方式相对较单一。

  慧择提示:以上是对商业贷款和公积金贷款两种贷款方式的比较。看来,购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时,应充分考虑到两种方式的特点,依照自身实际情况选择贷款方式。
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