贷款 贷款攻略 新型贷款 为母亲购买保险要根据年龄来选择
为母亲购买保险要根据年龄来选择
  【摘要】母亲节虽然已经过去,但是给妈妈的爱永远不会停止,给妈妈送去一份合适的保险就是爱的最好的表达。专家建议,不同时期的母亲应根据年龄、经济、家庭、健康等情况合理选购保险,构筑安全生活的“保险防线”。

  准妈妈 孕期保险早准备
  结婚后,女性进入两人世界,需要兼顾事业与家庭双重责任。但这个时期的女性往往处于提前消费期,经济基础比较薄弱,在供房供车等方面面临较大经济压力。
  对于这类女性朋友,理财专家建议,优先关注意外险,因为意外险保额高、保费低。年轻女性还可根据自身收入情况选择配置合理的医疗保障,一般来说,保额设定为自身年收入的10至20倍比较合适。
  此外,对于这一阶段的女性来说,怀孕生子是需要完成的一件大事。专家建议,准备生育的女性,最好在计划怀孕期间就去投保相应险种。因为女性妊娠期的风险概率远远高于正常人,所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制,不同产品对投保人的年龄和怀孕时间都有规定,一般准妈妈怀孕4个月后,医疗保险、重疾险和意外险等都会限制投保。
  但是,也有很多保险公司开发了专为孕妇开设的母婴险(准妈妈作为第一保险人,新生儿为第二保险人)。
  当第一保险人孕妇出现孕期常发的特定疾病或重大疾病,比如宫外孕等,会得到保险公司理赔。而第二保险人新生儿出现先天性心脏病或染色体异常等,也会得到理赔。

  年轻妈妈 考虑消费型保险
  30岁左右的女性,正处在事业发展与初为人母的阶段。这个阶段大多孩子还小或刚刚出生,事业工作繁忙,既有年幼的孩子需要抚养,还可能面临支付房贷、车贷等大额贷款的压力,加上孩子未来的教育问题和自己的养老问题,生活压力、工作压力和家庭责任都较大。
  对这类年轻妈妈来说,保险需求非常高。但是,考虑到这一群体通常收入不高,选购多份保险易对生活造成一定负担,专家建议可优先选择纯消费型产品。
  事实上,在当下快节奏的社会环境下,女性罹患重大疾病的几率大为增加,很多年轻妈妈又缺乏保健养身习惯,容易忽略对女性特有疾病的预防。平安人寿2012年度理赔数据显示,在医疗赔付案件中,女性的医疗赔付比例要高于男性,占比为51 .57%,并且52.48%的理赔金额在2000元以下。卫生部统计年鉴显示,2009年出院病人人均医疗费5896 .7元,日均医疗费562.9元。随着物价水平的不断上涨,未来五年、十年医疗费用将会不断增加,疾病和意外成为生命中应当计算的成本。

  中年母亲 防患大病 聚焦养老
  步入中年的女性,随着职位越来越高、子女长大成人,已经有一定的经济能力,家庭处于成熟期;但与此同时,这一时期的女性身体状况有所下滑,养老问题日益凸显。因此,专家建议此类女性根据自身经济能力及时补充寿险和健康险,进一步加强养老险规划。
  平安人寿2012年度理赔数据显示,在重疾赔付案件中,女性的赔付中,恶性肿瘤(癌症)占比达73.48%。因此,这个年龄段的妈妈们应充分考虑大病健康风险,必要时应购买一份适合自己的重大疾病保险,最好是女性专属保险产品,为女性高发的乳腺癌、子宫癌、卵巢癌等提供保险保障,并附加充足的医疗保险和意外保险。
  值得注意的是,女性专属重疾险与一般的重疾险相比,因为去掉了一些并不适用于女性的保险功能,所以在价格上也更为优惠。如国寿关爱生命女性疾病险,对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症,按基本保额的40%给付癌症医疗保险金;对系统性红斑狼疮,按基本保额的20%给付;对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术,按基本保额的5%给付保险金。
  此外,在重疾险已备的情况下,中年母亲也可考虑养老计划和资产保值增值等问题。目前保险公司开发的养老保险一般都具有累计生息、分红、灵活领取养老金等多种功能。妈妈们可充分衡量自身的经济情况和家庭情况,设立一个合适的领取养老金的方式及领取时间。

  老年母亲 关注医疗 防止意外
  进入老年阶段,从健康角度而言,妈妈们的身体状况可能会不比从前,发生疾病和各种意外的风险直线上升。而由于老年人发病、死亡的风险较高,保险公司很少承保,即使有一些长期寿险险种可供选择,这些产品的投保年龄一般也被限制在60岁或65岁前。而超过50岁投保,不仅健康审查严格,保费也很贵,失去了保障意义。
  但从理论上来说,意外事件发生在同类人群身上的概率都是一样的,不管是年轻人还是老年人,因此保险公司对老年人投保意外险并不会额外加收很多费用。不过,老人发生意外事故后,所需的医疗费用一般要超过年轻人,因此,对于老年妈妈,专家建议可适当放弃重疾险、寿险等产品,投保一份意外险和意外医疗保险。
  事实上,一些保险公司仍针对老年人一些特定意外事件,比如骨折、摔伤等推出了一些缴费低、保障高的保险产品。对于70岁以下(有些产品年龄推迟至75岁)的老年母亲,子女们可特别购买一些包含骨折保障的意外伤害险种。

  慧择提示:为母亲购买保险,要根据年龄、经济状况等方面来选择,确保保险可以为不同时期的母亲提供最好的保障,减少风险带来的伤害。
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