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为什么内地人热衷于去香港买保险
  【摘要】一直以来人们热衷于去香港炒房、买股票,但是近几年,掀起一股去香港买保险的风潮,赴港投保人数和金额均迅速增长。去年,香港保险市场每卖出100港元的新造保单,就有10港元的贡献来自内地投保人。

  与内地人青睐香港保险不同,内地人对身边的保险并不热情。2012年,内地保险业全年保费收入1.55万亿元,同比仅增长8%,这是保险业务增长速度首次降至个位数,与20年来超过20%的平均增速形成明显反差。

  由于内地保险频频出现销售误导和理赔难等问题,使得大多数国人对保险失去信任。保险的本质是分摊意外事故损失的一种财务安排,是风险管理的一种方法。如果失去信任,那么一切都无从谈起。

  香港特区拥有相对成熟的市场经济制度、严格的法治和透明的监管体系,这使得香港具备公平、开放和自由的经商环境,香港本地和海外的保险公司都会与所有客户切实履行合约规定。

  人们无论在哪里购买保险产品,最重要是希望为自己买一个保障,如果保险公司信誉好、专业水平高,而出售的保险产品又有严格的监管,自然能带来更大的信心。这也是为何内地保险发展放缓,而内地人赴香港买保险的热情不断攀升的主要原因。

  香港自1840年即已有保险业,经过100多年的发展,香港已经是世界保险巨头云集之地。在市场竞争激烈的背景下,香港的保险产品自然需要通过提高专业水平、收益、保障范围、投保理赔率才能抢占市场。

  目前,香港保险产品开发较为充分、选择也比内地多,不仅保障性高,而且回报也比较可观。

  近几年,香港保险产品中的投资型保险分红多在4%~5%以上,高者甚至可达8%~10%。相比之下,内地近年来多款分红险投资收益不佳。

  内地人在香港购买的保险,理赔或给付时使用的是港元,而港元直接与美元挂钩,需要考虑汇率风险。近年来,美元对人民币大幅贬值使得港元也对人民币贬值。

  过去几年,人民币相对港元大幅升值,使得内地人赴港购买保险收益不如预期,这会影响香港保险的吸引力。

  1997年香港回归。当时的1元港币按照官方汇率可兑换人民币1.06元,此后8年间也一直保持这一水平。但近年来人民币对港元迅速升值,现在1港元只可兑换不到0.8元人民币,如果购买保险的话,受汇率变动影响收益很可能不如预期。但如果未来人民币相对港元不再升值甚至贬值,那么用人民币兑换港元购买香港保险还可以规避汇率风险。

  另外,香港保单是受香港特区法律管辖理赔,如果发生理赔纠纷,内地客户必须亲赴香港,而且要请香港律师,由香港法庭审理,这会增加理赔成本。

  慧择提示:去香港买保险形成一种趋势,主要可能由于香港保险产品丰富,保障性高等,但这也给内地保险业发展带来挑战,内地保险业应积极开发新产品满足消费者的保险需求,积极完善保险管理制度充分,为参保者提供优质的保险服务。
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