贷款 贷款攻略 新型贷款 个人消费贷款利率上涨申请门槛更高了
个人消费贷款利率上涨申请门槛更高了
  【摘要】近来,个人消费贷款利率的上涨让很多市民头疼不已。进入4季度以来,由于季节性贷款规模变紧因素,银行贷款开始收紧,与此同时,个贷利率的悄然上涨,购车、装修等消费贷款普遍基准上浮10~30%。

  个贷利率普遍上浮一到两成
  周先生在省直机关工作,年薪10万多,因为房子产权还没做出来,无法提供抵押物,银行建议他办信用贷款。申请信用贷款要提供本人和配偶的收入证明,周先生老婆也在事业单位,两个加起来收入在20万左右,银行看到周先生提供材料后,同意放贷,只是贷款利率要上浮20%,“这还是一个比较优惠的利率,因为公务员和事业单位我们行视同优质客户,换成别的客户利率还要上浮,而且不一定能申批出来。”银行信贷人员如实相告。
  据我们了解,目前杭城多家银行对个人消费类贷款利率普遍上浮,包括车贷、房屋装修贷款等等,工农中建交五大行个贷利率普遍上浮10%至20%,股份制银行上浮利率更高,普遍在20%到30%。
  农行省分行营业部相关人士告诉我们,目前个人消费类信用贷款和质押贷款的利率均为基准利率上浮20%,当然如果是贵宾客户,就可以优惠一些。
  相比而言,工行的个人消费类贷款利率比较优惠,如果客户资信好,贷款利率不仅没有上调,反而可从原来上浮10%左右,下调最低至基准。工行主推的是个人房屋抵押消费类贷款,贷款额度最高可达200万元。
  与五大行不同,股份制银行和城商行对个贷上调幅度都较大, 总行在深圳的一家股份制银行相关人员告诉我们,目前该行对装修类的个贷品种,利率上浮幅度最低在30%。

  申请门槛更高了
  除了贷款成本提高,有的股份制银行还在申请门槛上严格把关。“房龄超过期限,消费类抵押贷款申请就可能无法通过。”一家股份制商业银行杭州分行个贷部人士表示。银行现在对抵押物的要求很高,如果房龄超过10年,银行一般不会受理,房产抵押物所处地段不佳,变现能力不强,也无法通过审批。
  一些股份制银行甚至要求提供两处房产才能贷款。王女士最近应急去银行贷款,提供了包括房产证等抵押物,尽管王女士有固定工作和收入来源,也符合银行的放贷标准,但还是被婉拒了,理由是“只有一套房产。”
  据我们了解,由于银根普遍吃紧,多数银行都增加了消费贷的条件限制,拥有两套住房已经成为不少银行消费贷的硬性条件, “如果客户到期无法偿还贷款,到时走法律途径就算判其必须归还,但客户只有一套住宅,法院也无法强制执行。所以我们现在增加了这个条件。”上述人士介绍。

  消费贷款更受银行青睐
  据我们了解,尽管个贷门槛提高 ,但相比经营贷款和企业贷款来说,个人消费类贷款更受银行待见。
  实际上,由于国家对购房尤其是首次购房者的扶持,个人住房贷款的利率和其他贷款相比,一直处于低位运行,以首套房贷款为例,目前主流银行都会给与购房者八五折的优惠,银行基本无利可图。

  慧择提示:对于个人消费贷款利率的上涨,银行显然乐见其成。相对于房贷来看,个人消费类贷款不受太多约束,银行为了追求更大利润,多采取利率上浮,同时根据客户自身资质情况的不同,会给予不同的利率,其灵活性比房贷要高很多。
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