贷款 贷款攻略 新型贷款 年收入20万的三口之家如何进行理财规划
年收入20万的三口之家如何进行理财规划
  【摘要】对于工作稳定,年收入20万左右的三口之家的保险理财规划应该如何进行呢?对此专家建议应该做好教育、保险、投资、退休等方面的规划。

  人物情况
  任女士,三口之家。丈夫和自己工作收入都较稳定,家庭年收入20万左右,支出在10万左右。有私家车一辆,160平方米住房一套,存款20万左右,股票投资10万,艺术品投资20万,无负债。我和丈夫都买了潇洒明天保险,每年各1200元。小孩5周岁,每年购买保险8000元。本人希望合理地对家庭收入进行分配,并将节余进行有效投资,不知基金定投是否适合?

  理财分析
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  从家庭投资结构分析,任女士较注重理财,投资渠道也较多;任女士的孩子快要上小学了,家庭将面临子女教育这一刚性的现金流出,应及早准备。任女士很重视保险,保险投资占税前收入的10%,这一比例较为合适。

  理财规划
  教育规划:根据现在城里孩子教育费用,大学50000元左右,按每年学费增长率4%计算,到时需87000元。则在投资报酬率为6%的情况下,今后14年每月支出340元为大学费用作准备。
  保险规划:保险支出大约应占收入的10%,保额大约为收入的10倍,这是保险的双十原则,建议任女士可以以此原则选择保险种类。
  投资规划:任女士的投资结构应减少股票、银行存款及艺术品方面的投资,增加基金投资及理财产品投资。银行存款建议保留5万的应急准备金,其余可以投资于其他理财产品。
  退休规划:虽然任女士离退休还有较长时间,但建议可以考虑准备养老基金。每年大约投入4万左右,可以使退休后收支平衡。

  慧择提示:综上可以看出,任女士这种收入稳定的三口之家在做投资理财规划时,要充分考虑保险的作用,为家庭提供最基本的保障,然后在这个基础上去考虑其他方面的投资。
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